Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 308 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 151,34 € | 22 151,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 125 € / mois | 63 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 680 € | 4 653 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 713 € | 4 416 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 308 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 057,88 € | 159 758,20 € | 4 202 442,12 € |
| Année 2 | 110 104,12 € | 155 711,96 € | 4 092 338,00 € |
| Année 3 | 114 304,72 € | 151 511,36 € | 3 978 033,28 € |
| Année 4 | 118 665,61 € | 147 150,47 € | 3 859 367,67 € |
| Année 5 | 123 192,84 € | 142 623,24 € | 3 736 174,83 € |
| Année 6 | 127 892,82 € | 137 923,26 € | 3 608 282,01 € |
| Année 7 | 132 772,10 € | 133 043,98 € | 3 475 509,91 € |
| Année 8 | 137 837,53 € | 127 978,55 € | 3 337 672,38 € |
| Année 9 | 143 096,20 € | 122 719,88 € | 3 194 576,18 € |
| Année 10 | 148 555,50 € | 117 260,58 € | 3 046 020,68 € |
| Année 11 | 154 223,10 € | 111 592,98 € | 2 891 797,58 € |
| Année 12 | 160 106,91 € | 105 709,17 € | 2 731 690,67 € |
| Année 13 | 166 215,18 € | 99 600,90 € | 2 565 475,49 € |
| Année 14 | 172 556,52 € | 93 259,56 € | 2 392 918,97 € |
| Année 15 | 179 139,77 € | 86 676,31 € | 2 213 779,20 € |
| Année 16 | 185 974,17 € | 79 841,91 € | 2 027 805,03 € |
| Année 17 | 193 069,34 € | 72 746,74 € | 1 834 735,69 € |
| Année 18 | 200 435,18 € | 65 380,90 € | 1 634 300,51 € |
| Année 19 | 208 082,03 € | 57 734,05 € | 1 426 218,48 € |
| Année 20 | 216 020,66 € | 49 795,42 € | 1 210 197,82 € |
| Année 21 | 224 262,10 € | 41 553,98 € | 985 935,72 € |
| Année 22 | 232 818,00 € | 32 998,08 € | 753 117,72 € |
| Année 23 | 241 700,31 € | 24 115,77 € | 511 417,41 € |
| Année 24 | 250 921,49 € | 14 894,59 € | 260 495,92 € |
| Année 25 | 260 495,92 € | 5 321,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 308 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 290 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 702 € pour cette enveloppe de financement.