Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 173 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 592,42 € | 24 592,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 522 € / mois | 70 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 880 € | 4 507 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 338 € | 4 277 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 935,84 € | 151 173,20 € | 4 029 564,16 € |
| Année 2 | 149 322,97 € | 145 786,07 € | 3 880 241,19 € |
| Année 3 | 154 911,67 € | 140 197,37 € | 3 725 329,52 € |
| Année 4 | 160 709,56 € | 134 399,48 € | 3 564 619,96 € |
| Année 5 | 166 724,45 € | 128 384,59 € | 3 397 895,51 € |
| Année 6 | 172 964,45 € | 122 144,59 € | 3 224 931,06 € |
| Année 7 | 179 438,04 € | 115 671,00 € | 3 045 493,02 € |
| Année 8 | 186 153,84 € | 108 955,20 € | 2 859 339,18 € |
| Année 9 | 193 121,05 € | 101 987,99 € | 2 666 218,13 € |
| Année 10 | 200 349,03 € | 94 760,01 € | 2 465 869,10 € |
| Année 11 | 207 847,48 € | 87 261,56 € | 2 258 021,62 € |
| Année 12 | 215 626,61 € | 79 482,43 € | 2 042 395,01 € |
| Année 13 | 223 696,90 € | 71 412,14 € | 1 818 698,11 € |
| Année 14 | 232 069,21 € | 63 039,83 € | 1 586 628,90 € |
| Année 15 | 240 754,88 € | 54 354,16 € | 1 345 874,02 € |
| Année 16 | 249 765,63 € | 45 343,41 € | 1 096 108,39 € |
| Année 17 | 259 113,65 € | 35 995,39 € | 836 994,74 € |
| Année 18 | 268 811,50 € | 26 297,54 € | 568 183,24 € |
| Année 19 | 278 872,33 € | 16 236,71 € | 289 310,91 € |
| Année 20 | 289 310,91 € | 5 799,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 173 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 417 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.