Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 173 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 409,13 € | 20 409,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 846 € / mois | 58 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 880 € | 4 507 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 338 € | 4 277 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 173 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 978,55 € | 173 931,01 € | 4 102 521,45 € |
| Année 2 | 74 017,70 € | 170 891,86 € | 4 028 503,75 € |
| Année 3 | 77 187,02 € | 167 722,54 € | 3 951 316,73 € |
| Année 4 | 80 492,00 € | 164 417,56 € | 3 870 824,73 € |
| Année 5 | 83 938,51 € | 160 971,05 € | 3 786 886,22 € |
| Année 6 | 87 532,59 € | 157 376,97 € | 3 699 353,63 € |
| Année 7 | 91 280,55 € | 153 629,01 € | 3 608 073,08 € |
| Année 8 | 95 189,02 € | 149 720,54 € | 3 512 884,06 € |
| Année 9 | 99 264,81 € | 145 644,75 € | 3 413 619,25 € |
| Année 10 | 103 515,15 € | 141 394,41 € | 3 310 104,10 € |
| Année 11 | 107 947,46 € | 136 962,10 € | 3 202 156,64 € |
| Année 12 | 112 569,54 € | 132 340,02 € | 3 089 587,10 € |
| Année 13 | 117 389,55 € | 127 520,01 € | 2 972 197,55 € |
| Année 14 | 122 415,94 € | 122 493,62 € | 2 849 781,61 € |
| Année 15 | 127 657,53 € | 117 252,03 € | 2 722 124,08 € |
| Année 16 | 133 123,57 € | 111 785,99 € | 2 589 000,51 € |
| Année 17 | 138 823,66 € | 106 085,90 € | 2 450 176,85 € |
| Année 18 | 144 767,82 € | 100 141,74 € | 2 305 409,03 € |
| Année 19 | 150 966,49 € | 93 943,07 € | 2 154 442,54 € |
| Année 20 | 157 430,56 € | 87 479,00 € | 1 997 011,98 € |
| Année 21 | 164 171,44 € | 80 738,12 € | 1 832 840,54 € |
| Année 22 | 171 200,94 € | 73 708,62 € | 1 661 639,60 € |
| Année 23 | 178 531,41 € | 66 378,15 € | 1 483 108,19 € |
| Année 24 | 186 175,78 € | 58 733,78 € | 1 296 932,41 € |
| Année 25 | 194 147,42 € | 50 762,14 € | 1 102 784,99 € |
| Année 26 | 202 460,44 € | 42 449,12 € | 900 324,55 € |
| Année 27 | 211 129,41 € | 33 780,15 € | 689 195,14 € |
| Année 28 | 220 169,56 € | 24 740,00 € | 469 025,58 € |
| Année 29 | 229 596,76 € | 15 312,80 € | 239 428,82 € |
| Année 30 | 239 428,82 € | 5 481,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 173 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 312 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.