Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 173 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 457,27 € | 21 457,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 022 € / mois | 61 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 880 € | 4 507 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 338 € | 4 277 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 173 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 734,80 € | 154 752,44 € | 4 070 765,20 € |
| Année 2 | 106 654,28 € | 150 832,96 € | 3 964 110,92 € |
| Année 3 | 110 723,27 € | 146 763,97 € | 3 853 387,65 € |
| Année 4 | 114 947,51 € | 142 539,73 € | 3 738 440,14 € |
| Année 5 | 119 332,90 € | 138 154,34 € | 3 619 107,24 € |
| Année 6 | 123 885,60 € | 133 601,64 € | 3 495 221,64 € |
| Année 7 | 128 611,99 € | 128 875,25 € | 3 366 609,65 € |
| Année 8 | 133 518,72 € | 123 968,52 € | 3 233 090,93 € |
| Année 9 | 138 612,64 € | 118 874,60 € | 3 094 478,29 € |
| Année 10 | 143 900,88 € | 113 586,36 € | 2 950 577,41 € |
| Année 11 | 149 390,89 € | 108 096,35 € | 2 801 186,52 € |
| Année 12 | 155 090,33 € | 102 396,91 € | 2 646 096,19 € |
| Année 13 | 161 007,24 € | 96 480,00 € | 2 485 088,95 € |
| Année 14 | 167 149,88 € | 90 337,36 € | 2 317 939,07 € |
| Année 15 | 173 526,85 € | 83 960,39 € | 2 144 412,22 € |
| Année 16 | 180 147,13 € | 77 340,11 € | 1 964 265,09 € |
| Année 17 | 187 019,98 € | 70 467,26 € | 1 777 245,11 € |
| Année 18 | 194 155,04 € | 63 332,20 € | 1 583 090,07 € |
| Année 19 | 201 562,30 € | 55 924,94 € | 1 381 527,77 € |
| Année 20 | 209 252,18 € | 48 235,06 € | 1 172 275,59 € |
| Année 21 | 217 235,38 € | 40 251,86 € | 955 040,21 € |
| Année 22 | 225 523,21 € | 31 964,03 € | 729 517,00 € |
| Année 23 | 234 127,21 € | 23 360,03 € | 495 389,79 € |
| Année 24 | 243 059,45 € | 14 427,79 € | 252 330,34 € |
| Année 25 | 252 330,34 € | 5 154,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 173 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 333 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 338 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.