Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 223 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 714,33 € | 21 714,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 801 € / mois | 62 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 880 € | 4 561 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 588 € | 4 329 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 223 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 223 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 965,53 € | 156 606,43 € | 4 119 534,47 € |
| Année 2 | 107 931,96 € | 152 640,00 € | 4 011 602,51 € |
| Année 3 | 112 049,69 € | 148 522,27 € | 3 899 552,82 € |
| Année 4 | 116 324,53 € | 144 247,43 € | 3 783 228,29 € |
| Année 5 | 120 762,47 € | 139 809,49 € | 3 662 465,82 € |
| Année 6 | 125 369,73 € | 135 202,23 € | 3 537 096,09 € |
| Année 7 | 130 152,72 € | 130 419,24 € | 3 406 943,37 € |
| Année 8 | 135 118,24 € | 125 453,72 € | 3 271 825,13 € |
| Année 9 | 140 273,16 € | 120 298,80 € | 3 131 551,97 € |
| Année 10 | 145 624,78 € | 114 947,18 € | 2 985 927,19 € |
| Année 11 | 151 180,55 € | 109 391,41 € | 2 834 746,64 € |
| Année 12 | 156 948,29 € | 103 623,67 € | 2 677 798,35 € |
| Année 13 | 162 936,04 € | 97 635,92 € | 2 514 862,31 € |
| Année 14 | 169 152,28 € | 91 419,68 € | 2 345 710,03 € |
| Année 15 | 175 605,66 € | 84 966,30 € | 2 170 104,37 € |
| Année 16 | 182 305,24 € | 78 266,72 € | 1 987 799,13 € |
| Année 17 | 189 260,41 € | 71 311,55 € | 1 798 538,72 € |
| Année 18 | 196 480,95 € | 64 091,01 € | 1 602 057,77 € |
| Année 19 | 203 976,96 € | 56 595,00 € | 1 398 080,81 € |
| Année 20 | 211 758,94 € | 48 813,02 € | 1 186 321,87 € |
| Année 21 | 219 837,81 € | 40 734,15 € | 966 484,06 € |
| Année 22 | 228 224,90 € | 32 347,06 € | 738 259,16 € |
| Année 23 | 236 931,98 € | 23 639,98 € | 501 327,18 € |
| Année 24 | 245 971,24 € | 14 600,72 € | 255 355,94 € |
| Année 25 | 255 355,94 € | 5 216,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 223 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.