Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 179 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 188,79 € | 35 188,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 633 € / mois | 100 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 360 € | 4 513 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 488 € | 4 283 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 179 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 682,32 € | 133 583,16 € | 3 890 817,68 € |
| Année 2 | 298 354,26 € | 123 911,22 € | 3 592 463,42 € |
| Année 3 | 308 350,22 € | 113 915,26 € | 3 284 113,20 € |
| Année 4 | 318 681,11 € | 103 584,37 € | 2 965 432,09 € |
| Année 5 | 329 358,11 € | 92 907,37 € | 2 636 073,98 € |
| Année 6 | 340 392,85 € | 81 872,63 € | 2 295 681,13 € |
| Année 7 | 351 797,28 € | 70 468,20 € | 1 943 883,85 € |
| Année 8 | 363 583,80 € | 58 681,68 € | 1 580 300,05 € |
| Année 9 | 375 765,20 € | 46 500,28 € | 1 204 534,85 € |
| Année 10 | 388 354,76 € | 33 910,72 € | 816 180,09 € |
| Année 11 | 401 366,08 € | 20 899,40 € | 414 814,01 € |
| Année 12 | 414 814,01 € | 7 452,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 179 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 417 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 539 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 334 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.