Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 182 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 450,70 € | 20 450,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 972 € / mois | 58 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 560 € | 4 516 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 550 € | 4 286 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 182 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 182 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 123,16 € | 174 285,24 € | 4 110 876,84 € |
| Année 2 | 74 168,50 € | 171 239,90 € | 4 036 708,34 € |
| Année 3 | 77 344,26 € | 168 064,14 € | 3 959 364,08 € |
| Année 4 | 80 655,97 € | 164 752,43 € | 3 878 708,11 € |
| Année 5 | 84 109,49 € | 161 298,91 € | 3 794 598,62 € |
| Année 6 | 87 710,92 € | 157 697,48 € | 3 706 887,70 € |
| Année 7 | 91 466,50 € | 153 941,90 € | 3 615 421,20 € |
| Année 8 | 95 382,94 € | 150 025,46 € | 3 520 038,26 € |
| Année 9 | 99 467,04 € | 145 941,36 € | 3 420 571,22 € |
| Année 10 | 103 726,02 € | 141 682,38 € | 3 316 845,20 € |
| Année 11 | 108 167,36 € | 137 241,04 € | 3 208 677,84 € |
| Année 12 | 112 798,88 € | 132 609,52 € | 3 095 878,96 € |
| Année 13 | 117 628,70 € | 127 779,70 € | 2 978 250,26 € |
| Année 14 | 122 665,32 € | 122 743,08 € | 2 855 584,94 € |
| Année 15 | 127 917,60 € | 117 490,80 € | 2 727 667,34 € |
| Année 16 | 133 394,78 € | 112 013,62 € | 2 594 272,56 € |
| Année 17 | 139 106,47 € | 106 301,93 € | 2 455 166,09 € |
| Année 18 | 145 062,75 € | 100 345,65 € | 2 310 103,34 € |
| Année 19 | 151 274,04 € | 94 134,36 € | 2 158 829,30 € |
| Année 20 | 157 751,31 € | 87 657,09 € | 2 001 077,99 € |
| Année 21 | 164 505,88 € | 80 902,52 € | 1 836 572,11 € |
| Année 22 | 171 549,71 € | 73 858,69 € | 1 665 022,40 € |
| Année 23 | 178 895,11 € | 66 513,29 € | 1 486 127,29 € |
| Année 24 | 186 555,05 € | 58 853,35 € | 1 299 572,24 € |
| Année 25 | 194 542,98 € | 50 865,42 € | 1 105 029,26 € |
| Année 26 | 202 872,90 € | 42 535,50 € | 902 156,36 € |
| Année 27 | 211 559,53 € | 33 848,87 € | 690 596,83 € |
| Année 28 | 220 618,09 € | 24 790,31 € | 469 978,74 € |
| Année 29 | 230 064,51 € | 15 343,89 € | 239 914,23 € |
| Année 30 | 239 914,23 € | 5 492,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 182 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 431 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.