Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 185 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 467,81 € | 20 467,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 024 € / mois | 58 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 840 € | 4 520 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 638 € | 4 290 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 185 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 182,61 € | 174 431,11 € | 4 114 317,39 € |
| Année 2 | 74 230,51 € | 171 383,21 € | 4 040 086,88 € |
| Année 3 | 77 408,93 € | 168 204,79 € | 3 962 677,95 € |
| Année 4 | 80 723,40 € | 164 890,32 € | 3 881 954,55 € |
| Année 5 | 84 179,81 € | 161 433,91 € | 3 797 774,74 € |
| Année 6 | 87 784,24 € | 157 829,48 € | 3 709 990,50 € |
| Année 7 | 91 542,97 € | 154 070,75 € | 3 618 447,53 € |
| Année 8 | 95 462,65 € | 150 151,07 € | 3 522 984,88 € |
| Année 9 | 99 550,18 € | 146 063,54 € | 3 423 434,70 € |
| Année 10 | 103 812,72 € | 141 801,00 € | 3 319 621,98 € |
| Année 11 | 108 257,80 € | 137 355,92 € | 3 211 364,18 € |
| Année 12 | 112 893,17 € | 132 720,55 € | 3 098 471,01 € |
| Année 13 | 117 727,02 € | 127 886,70 € | 2 980 743,99 € |
| Année 14 | 122 767,88 € | 122 845,84 € | 2 857 976,11 € |
| Année 15 | 128 024,55 € | 117 589,17 € | 2 729 951,56 € |
| Année 16 | 133 506,30 € | 112 107,42 € | 2 596 445,26 € |
| Année 17 | 139 222,75 € | 106 390,97 € | 2 457 222,51 € |
| Année 18 | 145 184,02 € | 100 429,70 € | 2 312 038,49 € |
| Année 19 | 151 400,52 € | 94 213,20 € | 2 160 637,97 € |
| Année 20 | 157 883,17 € | 87 730,55 € | 2 002 754,80 € |
| Année 21 | 164 643,40 € | 80 970,32 € | 1 838 111,40 € |
| Année 22 | 171 693,10 € | 73 920,62 € | 1 666 418,30 € |
| Année 23 | 179 044,68 € | 66 569,04 € | 1 487 373,62 € |
| Année 24 | 186 710,98 € | 58 902,74 € | 1 300 662,64 € |
| Année 25 | 194 705,59 € | 50 908,13 € | 1 105 957,05 € |
| Année 26 | 203 042,50 € | 42 571,22 € | 902 914,55 € |
| Année 27 | 211 736,38 € | 33 877,34 € | 691 178,17 € |
| Année 28 | 220 802,51 € | 24 811,21 € | 470 375,66 € |
| Année 29 | 230 256,84 € | 15 356,88 € | 240 118,82 € |
| Année 30 | 240 118,82 € | 5 497,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 185 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 479 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.