Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 210 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 807,50 € | 24 807,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 174 € / mois | 70 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 336 800 € | 4 546 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 250 € | 4 315 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 210 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 194,69 € | 152 495,31 € | 4 064 805,31 € |
| Année 2 | 150 628,92 € | 147 061,08 € | 3 914 176,39 € |
| Année 3 | 156 266,51 € | 141 423,49 € | 3 757 909,88 € |
| Année 4 | 162 115,12 € | 135 574,88 € | 3 595 794,76 € |
| Année 5 | 168 182,62 € | 129 507,38 € | 3 427 612,14 € |
| Année 6 | 174 477,19 € | 123 212,81 € | 3 253 134,95 € |
| Année 7 | 181 007,37 € | 116 682,63 € | 3 072 127,58 € |
| Année 8 | 187 781,95 € | 109 908,05 € | 2 884 345,63 € |
| Année 9 | 194 810,07 € | 102 879,93 € | 2 689 535,56 € |
| Année 10 | 202 101,25 € | 95 588,75 € | 2 487 434,31 € |
| Année 11 | 209 665,31 € | 88 024,69 € | 2 277 769,00 € |
| Année 12 | 217 512,49 € | 80 177,51 € | 2 060 256,51 € |
| Année 13 | 225 653,33 € | 72 036,67 € | 1 834 603,18 € |
| Année 14 | 234 098,88 € | 63 591,12 € | 1 600 504,30 € |
| Année 15 | 242 860,50 € | 54 829,50 € | 1 357 643,80 € |
| Année 16 | 251 950,08 € | 45 739,92 € | 1 105 693,72 € |
| Année 17 | 261 379,82 € | 36 310,18 € | 844 313,90 € |
| Année 18 | 271 162,52 € | 26 527,48 € | 573 151,38 € |
| Année 19 | 281 311,33 € | 16 378,67 € | 291 840,05 € |
| Année 20 | 291 840,05 € | 5 850,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 210 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 421 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 336 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 250 € (2,5%).