Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 210 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 262,22 € | 30 262,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 704 € / mois | 86 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 336 800 € | 4 546 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 250 € | 4 315 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 210 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 949,14 € | 147 197,50 € | 3 994 050,86 € |
| Année 2 | 223 808,23 € | 139 338,41 € | 3 770 242,63 € |
| Année 3 | 231 953,37 € | 131 193,27 € | 3 538 289,26 € |
| Année 4 | 240 394,90 € | 122 751,74 € | 3 297 894,36 € |
| Année 5 | 249 143,67 € | 114 002,97 € | 3 048 750,69 € |
| Année 6 | 258 210,83 € | 104 935,81 € | 2 790 539,86 € |
| Année 7 | 267 607,98 € | 95 538,66 € | 2 522 931,88 € |
| Année 8 | 277 347,12 € | 85 799,52 € | 2 245 584,76 € |
| Année 9 | 287 440,70 € | 75 705,94 € | 1 958 144,06 € |
| Année 10 | 297 901,60 € | 65 245,04 € | 1 660 242,46 € |
| Année 11 | 308 743,23 € | 54 403,41 € | 1 351 499,23 € |
| Année 12 | 319 979,41 € | 43 167,23 € | 1 031 519,82 € |
| Année 13 | 331 624,52 € | 31 522,12 € | 699 895,30 € |
| Année 14 | 343 693,43 € | 19 453,21 € | 356 201,87 € |
| Année 15 | 356 201,87 € | 6 945,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 210 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 336 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 520 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 463 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.