Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 160 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 902,81 € | 29 902,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 615 € / mois | 85 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 800 € | 4 492 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 000 € | 4 264 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 384,41 € | 145 449,31 € | 3 946 615,59 € |
| Année 2 | 221 150,17 € | 137 683,55 € | 3 725 465,42 € |
| Année 3 | 229 198,54 € | 129 635,18 € | 3 496 266,88 € |
| Année 4 | 237 539,82 € | 121 293,90 € | 3 258 727,06 € |
| Année 5 | 246 184,69 € | 112 649,03 € | 3 012 542,37 € |
| Année 6 | 255 144,17 € | 103 689,55 € | 2 757 398,20 € |
| Année 7 | 264 429,71 € | 94 404,01 € | 2 492 968,49 € |
| Année 8 | 274 053,18 € | 84 780,54 € | 2 218 915,31 € |
| Année 9 | 284 026,90 € | 74 806,82 € | 1 934 888,41 € |
| Année 10 | 294 363,54 € | 64 470,18 € | 1 640 524,87 € |
| Année 11 | 305 076,42 € | 53 757,30 € | 1 335 448,45 € |
| Année 12 | 316 179,16 € | 42 654,56 € | 1 019 269,29 € |
| Année 13 | 327 685,96 € | 31 147,76 € | 691 583,33 € |
| Année 14 | 339 611,53 € | 19 222,19 € | 351 971,80 € |
| Année 15 | 351 971,80 € | 6 862,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 160 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 332 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 437 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 416 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.