Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 160 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 387,86 € | 21 387,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 812 € / mois | 61 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 800 € | 4 492 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 000 € | 4 264 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 160 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 402,46 € | 154 251,86 € | 4 057 597,54 € |
| Année 2 | 106 309,26 € | 150 345,06 € | 3 951 288,28 € |
| Année 3 | 110 365,08 € | 146 289,24 € | 3 840 923,20 € |
| Année 4 | 114 575,63 € | 142 078,69 € | 3 726 347,57 € |
| Année 5 | 118 946,85 € | 137 707,47 € | 3 607 400,72 € |
| Année 6 | 123 484,83 € | 133 169,49 € | 3 483 915,89 € |
| Année 7 | 128 195,93 € | 128 458,39 € | 3 355 719,96 € |
| Année 8 | 133 086,79 € | 123 567,53 € | 3 222 633,17 € |
| Année 9 | 138 164,21 € | 118 490,11 € | 3 084 468,96 € |
| Année 10 | 143 435,34 € | 113 218,98 € | 2 941 033,62 € |
| Année 11 | 148 907,61 € | 107 746,71 € | 2 792 126,01 € |
| Année 12 | 154 588,63 € | 102 065,69 € | 2 637 537,38 € |
| Année 13 | 160 486,38 € | 96 167,94 € | 2 477 051,00 € |
| Année 14 | 166 609,15 € | 90 045,17 € | 2 310 441,85 € |
| Année 15 | 172 965,51 € | 83 688,81 € | 2 137 476,34 € |
| Année 16 | 179 564,36 € | 77 089,96 € | 1 957 911,98 € |
| Année 17 | 186 414,97 € | 70 239,35 € | 1 771 497,01 € |
| Année 18 | 193 526,94 € | 63 127,38 € | 1 577 970,07 € |
| Année 19 | 200 910,26 € | 55 744,06 € | 1 377 059,81 € |
| Année 20 | 208 575,23 € | 48 079,09 € | 1 168 484,58 € |
| Année 21 | 216 532,63 € | 40 121,69 € | 951 951,95 € |
| Année 22 | 224 793,64 € | 31 860,68 € | 727 158,31 € |
| Année 23 | 233 369,82 € | 23 284,50 € | 493 788,49 € |
| Année 24 | 242 273,17 € | 14 381,15 € | 251 515,32 € |
| Année 25 | 251 515,32 € | 5 138,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 160 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 332 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 000 € (2,5%).