Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 260 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 901,99 € | 21 901,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 370 € / mois | 62 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 340 800 € | 4 600 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 500 € | 4 366 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 260 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 864,05 € | 157 959,83 € | 4 155 135,95 € |
| Année 2 | 108 864,73 € | 153 959,15 € | 4 046 271,22 € |
| Année 3 | 113 018,06 € | 149 805,82 € | 3 933 253,16 € |
| Année 4 | 117 329,85 € | 145 494,03 € | 3 815 923,31 € |
| Année 5 | 121 806,15 € | 141 017,73 € | 3 694 117,16 € |
| Année 6 | 126 453,21 € | 136 370,67 € | 3 567 663,95 € |
| Année 7 | 131 277,56 € | 131 546,32 € | 3 436 386,39 € |
| Année 8 | 136 285,97 € | 126 537,91 € | 3 300 100,42 € |
| Année 9 | 141 485,45 € | 121 338,43 € | 3 158 614,97 € |
| Année 10 | 146 883,32 € | 115 940,56 € | 3 011 731,65 € |
| Année 11 | 152 487,10 € | 110 336,78 € | 2 859 244,55 € |
| Année 12 | 158 304,69 € | 104 519,19 € | 2 700 939,86 € |
| Année 13 | 164 344,21 € | 98 479,67 € | 2 536 595,65 € |
| Année 14 | 170 614,16 € | 92 209,72 € | 2 365 981,49 € |
| Année 15 | 177 123,31 € | 85 700,57 € | 2 188 858,18 € |
| Année 16 | 183 880,78 € | 78 943,10 € | 2 004 977,40 € |
| Année 17 | 190 896,10 € | 71 927,78 € | 1 814 081,30 € |
| Année 18 | 198 179,02 € | 64 644,86 € | 1 615 902,28 € |
| Année 19 | 205 739,79 € | 57 084,09 € | 1 410 162,49 € |
| Année 20 | 213 589,03 € | 49 234,85 € | 1 196 573,46 € |
| Année 21 | 221 737,74 € | 41 086,14 € | 974 835,72 € |
| Année 22 | 230 197,29 € | 32 626,59 € | 744 638,43 € |
| Année 23 | 238 979,63 € | 23 844,25 € | 505 658,80 € |
| Année 24 | 248 097,03 € | 14 726,85 € | 257 561,77 € |
| Année 25 | 257 561,77 € | 5 261,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 260 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.