Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 360 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 416,12 € | 22 416,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 928 € / mois | 64 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 800 € | 4 708 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 000 € | 4 469 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 360 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 325,63 € | 161 667,81 € | 4 252 674,37 € |
| Année 2 | 111 420,24 € | 157 573,20 € | 4 141 254,13 € |
| Année 3 | 115 671,06 € | 153 322,38 € | 4 025 583,07 € |
| Année 4 | 120 084,07 € | 148 909,37 € | 3 905 499,00 € |
| Année 5 | 124 665,45 € | 144 327,99 € | 3 780 833,55 € |
| Année 6 | 129 421,57 € | 139 571,87 € | 3 651 411,98 € |
| Année 7 | 134 359,19 € | 134 634,25 € | 3 517 052,79 € |
| Année 8 | 139 485,15 € | 129 508,29 € | 3 377 567,64 € |
| Année 9 | 144 806,69 € | 124 186,75 € | 3 232 760,95 € |
| Année 10 | 150 331,24 € | 118 662,20 € | 3 082 429,71 € |
| Année 11 | 156 066,59 € | 112 926,85 € | 2 926 363,12 € |
| Année 12 | 162 020,73 € | 106 972,71 € | 2 764 342,39 € |
| Année 13 | 168 202,01 € | 100 791,43 € | 2 596 140,38 € |
| Année 14 | 174 619,15 € | 94 374,29 € | 2 421 521,23 € |
| Année 15 | 181 281,11 € | 87 712,33 € | 2 240 240,12 € |
| Année 16 | 188 197,22 € | 80 796,22 € | 2 052 042,90 € |
| Année 17 | 195 377,19 € | 73 616,25 € | 1 856 665,71 € |
| Année 18 | 202 831,06 € | 66 162,38 € | 1 653 834,65 € |
| Année 19 | 210 569,33 € | 58 424,11 € | 1 443 265,32 € |
| Année 20 | 218 602,83 € | 50 390,61 € | 1 224 662,49 € |
| Année 21 | 226 942,80 € | 42 050,64 € | 997 719,69 € |
| Année 22 | 235 600,97 € | 33 392,47 € | 762 118,72 € |
| Année 23 | 244 589,45 € | 24 403,99 € | 517 529,27 € |
| Année 24 | 253 920,85 € | 15 072,59 € | 263 608,42 € |
| Année 25 | 263 608,42 € | 5 385,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 360 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 348 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 000 € (2,5%).