Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 360 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 340,45 € | 31 340,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 971 € / mois | 89 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 800 € | 4 708 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 000 € | 4 469 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 643,34 € | 152 442,06 € | 4 136 356,66 € |
| Année 2 | 231 782,45 € | 144 302,95 € | 3 904 574,21 € |
| Année 3 | 240 217,78 € | 135 867,62 € | 3 664 356,43 € |
| Année 4 | 248 960,09 € | 127 125,31 € | 3 415 396,34 € |
| Année 5 | 258 020,57 € | 118 064,83 € | 3 157 375,77 € |
| Année 6 | 267 410,81 € | 108 674,59 € | 2 889 964,96 € |
| Année 7 | 277 142,77 € | 98 942,63 € | 2 612 822,19 € |
| Année 8 | 287 228,89 € | 88 856,51 € | 2 325 593,30 € |
| Année 9 | 297 682,10 € | 78 403,30 € | 2 027 911,20 € |
| Année 10 | 308 515,74 € | 67 569,66 € | 1 719 395,46 € |
| Année 11 | 319 743,66 € | 56 341,74 € | 1 399 651,80 € |
| Année 12 | 331 380,17 € | 44 705,23 € | 1 068 271,63 € |
| Année 13 | 343 440,20 € | 32 645,20 € | 724 831,43 € |
| Année 14 | 355 939,09 € | 20 146,31 € | 368 892,34 € |
| Année 15 | 368 892,34 € | 7 192,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 360 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 544 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 320 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.