Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 460 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 059,27 € | 32 059,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 149 € / mois | 91 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 356 800 € | 4 816 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 500 € | 4 571 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 772,80 € | 155 938,44 € | 4 231 227,20 € |
| Année 2 | 237 098,60 € | 147 612,64 € | 3 994 128,60 € |
| Année 3 | 245 727,38 € | 138 983,86 € | 3 748 401,22 € |
| Année 4 | 254 670,21 € | 130 041,03 € | 3 493 731,01 € |
| Année 5 | 263 938,52 € | 120 772,72 € | 3 229 792,49 € |
| Année 6 | 273 544,09 € | 111 167,15 € | 2 956 248,40 € |
| Année 7 | 283 499,29 € | 101 211,95 € | 2 672 749,11 € |
| Année 8 | 293 816,74 € | 90 894,50 € | 2 378 932,37 € |
| Année 9 | 304 509,69 € | 80 201,55 € | 2 074 422,68 € |
| Année 10 | 315 591,85 € | 69 119,39 € | 1 758 830,83 € |
| Année 11 | 327 077,25 € | 57 633,99 € | 1 431 753,58 € |
| Année 12 | 338 980,66 € | 45 730,58 € | 1 092 772,92 € |
| Année 13 | 351 317,30 € | 33 393,94 € | 741 455,62 € |
| Année 14 | 364 102,91 € | 20 608,33 € | 377 352,71 € |
| Année 15 | 377 352,71 € | 7 357,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 460 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 598 €.