Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 410 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 699,86 € | 31 699,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 060 € / mois | 90 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 352 800 € | 4 762 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 250 € | 4 520 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 410 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 410 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 208,07 € | 154 190,25 € | 4 183 791,93 € |
| Année 2 | 234 440,51 € | 145 957,81 € | 3 949 351,42 € |
| Année 3 | 242 972,59 € | 137 425,73 € | 3 706 378,83 € |
| Année 4 | 251 815,16 € | 128 583,16 € | 3 454 563,67 € |
| Année 5 | 260 979,55 € | 119 418,77 € | 3 193 584,12 € |
| Année 6 | 270 477,45 € | 109 920,87 € | 2 923 106,67 € |
| Année 7 | 280 321,02 € | 100 077,30 € | 2 642 785,65 € |
| Année 8 | 290 522,82 € | 89 875,50 € | 2 352 262,83 € |
| Année 9 | 301 095,93 € | 79 302,39 € | 2 051 166,90 € |
| Année 10 | 312 053,80 € | 68 344,52 € | 1 739 113,10 € |
| Année 11 | 323 410,46 € | 56 987,86 € | 1 415 702,64 € |
| Année 12 | 335 180,42 € | 45 217,90 € | 1 080 522,22 € |
| Année 13 | 347 378,74 € | 33 019,58 € | 733 143,48 € |
| Année 14 | 360 020,99 € | 20 377,33 € | 373 122,49 € |
| Année 15 | 373 122,49 € | 7 274,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 410 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 571 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 920 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.