Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 410 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 673,19 € | 22 673,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 707 € / mois | 64 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 352 800 € | 4 762 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 250 € | 4 520 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 410 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 410 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 556,47 € | 163 521,81 € | 4 301 443,53 € |
| Année 2 | 112 698,04 € | 159 380,24 € | 4 188 745,49 € |
| Année 3 | 116 997,64 € | 155 080,64 € | 4 071 747,85 € |
| Année 4 | 121 461,24 € | 150 617,04 € | 3 950 286,61 € |
| Année 5 | 126 095,14 € | 145 983,14 € | 3 824 191,47 € |
| Année 6 | 130 905,82 € | 141 172,46 € | 3 693 285,65 € |
| Année 7 | 135 900,06 € | 136 178,22 € | 3 557 385,59 € |
| Année 8 | 141 084,83 € | 130 993,45 € | 3 416 300,76 € |
| Année 9 | 146 467,38 € | 125 610,90 € | 3 269 833,38 € |
| Année 10 | 152 055,31 € | 120 022,97 € | 3 117 778,07 € |
| Année 11 | 157 856,41 € | 114 221,87 € | 2 959 921,66 € |
| Année 12 | 163 878,83 € | 108 199,45 € | 2 796 042,83 € |
| Année 13 | 170 131,04 € | 101 947,24 € | 2 625 911,79 € |
| Année 14 | 176 621,77 € | 95 456,51 € | 2 449 290,02 € |
| Année 15 | 183 360,10 € | 88 718,18 € | 2 265 929,92 € |
| Année 16 | 190 355,51 € | 81 722,77 € | 2 075 574,41 € |
| Année 17 | 197 617,85 € | 74 460,43 € | 1 877 956,56 € |
| Année 18 | 205 157,21 € | 66 921,07 € | 1 672 799,35 € |
| Année 19 | 212 984,22 € | 59 094,06 € | 1 459 815,13 € |
| Année 20 | 221 109,85 € | 50 968,43 € | 1 238 705,28 € |
| Année 21 | 229 545,48 € | 42 532,80 € | 1 009 159,80 € |
| Année 22 | 238 302,93 € | 33 775,35 € | 770 856,87 € |
| Année 23 | 247 394,49 € | 24 683,79 € | 523 462,38 € |
| Année 24 | 256 832,92 € | 15 245,36 € | 266 629,46 € |
| Année 25 | 266 629,46 € | 5 446,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 410 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 920 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.