Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 360 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 691,38 € | 25 691,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 853 € / mois | 73 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 800 € | 4 708 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 000 € | 4 469 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 367,94 € | 157 928,62 € | 4 209 632,06 € |
| Année 2 | 155 995,79 € | 152 300,77 € | 4 053 636,27 € |
| Année 3 | 161 834,23 € | 146 462,33 € | 3 891 802,04 € |
| Année 4 | 167 891,23 € | 140 405,33 € | 3 723 910,81 € |
| Année 5 | 174 174,90 € | 134 121,66 € | 3 549 735,91 € |
| Année 6 | 180 693,75 € | 127 602,81 € | 3 369 042,16 € |
| Année 7 | 187 456,57 € | 120 839,99 € | 3 181 585,59 € |
| Année 8 | 194 472,55 € | 113 824,01 € | 2 987 113,04 € |
| Année 9 | 201 751,07 € | 106 545,49 € | 2 785 361,97 € |
| Année 10 | 209 302,04 € | 98 994,52 € | 2 576 059,93 € |
| Année 11 | 217 135,61 € | 91 160,95 € | 2 358 924,32 € |
| Année 12 | 225 262,37 € | 83 034,19 € | 2 133 661,95 € |
| Année 13 | 233 693,28 € | 74 603,28 € | 1 899 968,67 € |
| Année 14 | 242 439,74 € | 65 856,82 € | 1 657 528,93 € |
| Année 15 | 251 513,54 € | 56 783,02 € | 1 406 015,39 € |
| Année 16 | 260 926,97 € | 47 369,59 € | 1 145 088,42 € |
| Année 17 | 270 692,71 € | 37 603,85 € | 874 395,71 € |
| Année 18 | 280 823,93 € | 27 472,63 € | 593 571,78 € |
| Année 19 | 291 334,37 € | 16 962,19 € | 302 237,41 € |
| Année 20 | 302 237,41 € | 6 058,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 360 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.