Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 360 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 321,15 € | 21 321,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 610 € / mois | 60 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 800 € | 4 708 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 000 € | 4 469 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 360 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 150,39 € | 181 703,41 € | 4 285 849,61 € |
| Année 2 | 77 325,39 € | 178 528,41 € | 4 208 524,22 € |
| Année 3 | 80 636,29 € | 175 217,51 € | 4 127 887,93 € |
| Année 4 | 84 088,96 € | 171 764,84 € | 4 043 798,97 € |
| Année 5 | 87 689,49 € | 168 164,31 € | 3 956 109,48 € |
| Année 6 | 91 444,17 € | 164 409,63 € | 3 864 665,31 € |
| Année 7 | 95 359,62 € | 160 494,18 € | 3 769 305,69 € |
| Année 8 | 99 442,73 € | 156 411,07 € | 3 669 862,96 € |
| Année 9 | 103 700,68 € | 152 153,12 € | 3 566 162,28 € |
| Année 10 | 108 140,94 € | 147 712,86 € | 3 458 021,34 € |
| Année 11 | 112 771,32 € | 143 082,48 € | 3 345 250,02 € |
| Année 12 | 117 599,95 € | 138 253,85 € | 3 227 650,07 € |
| Année 13 | 122 635,36 € | 133 218,44 € | 3 105 014,71 € |
| Année 14 | 127 886,36 € | 127 967,44 € | 2 977 128,35 € |
| Année 15 | 133 362,19 € | 122 491,61 € | 2 843 766,16 € |
| Année 16 | 139 072,51 € | 116 781,29 € | 2 704 693,65 € |
| Année 17 | 145 027,30 € | 110 826,50 € | 2 559 666,35 € |
| Année 18 | 151 237,10 € | 104 616,70 € | 2 408 429,25 € |
| Année 19 | 157 712,77 € | 98 141,03 € | 2 250 716,48 € |
| Année 20 | 164 465,71 € | 91 388,09 € | 2 086 250,77 € |
| Année 21 | 171 507,79 € | 84 346,01 € | 1 914 742,98 € |
| Année 22 | 178 851,44 € | 77 002,36 € | 1 735 891,54 € |
| Année 23 | 186 509,49 € | 69 344,31 € | 1 549 382,05 € |
| Année 24 | 194 495,46 € | 61 358,34 € | 1 354 886,59 € |
| Année 25 | 202 823,36 € | 53 030,44 € | 1 152 063,23 € |
| Année 26 | 211 507,85 € | 44 345,95 € | 940 555,38 € |
| Année 27 | 220 564,20 € | 35 289,60 € | 719 991,18 € |
| Année 28 | 230 008,30 € | 25 845,50 € | 489 982,88 € |
| Année 29 | 239 856,82 € | 15 996,98 € | 250 126,06 € |
| Année 30 | 250 126,06 € | 5 726,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 360 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 348 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 000 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.