Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 210 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 644,92 € | 21 644,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 591 € / mois | 61 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 336 800 € | 4 546 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 250 € | 4 315 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 210 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 633,20 € | 156 105,84 € | 4 106 366,80 € |
| Année 2 | 107 586,92 € | 152 152,12 € | 3 998 779,88 € |
| Année 3 | 111 691,51 € | 148 047,53 € | 3 887 088,37 € |
| Année 4 | 115 952,69 € | 143 786,35 € | 3 771 135,68 € |
| Année 5 | 120 376,43 € | 139 362,61 € | 3 650 759,25 € |
| Année 6 | 124 968,95 € | 134 770,09 € | 3 525 790,30 € |
| Année 7 | 129 736,67 € | 130 002,37 € | 3 396 053,63 € |
| Année 8 | 134 686,29 € | 125 052,75 € | 3 261 367,34 € |
| Année 9 | 139 824,76 € | 119 914,28 € | 3 121 542,58 € |
| Année 10 | 145 159,26 € | 114 579,78 € | 2 976 383,32 € |
| Année 11 | 150 697,26 € | 109 041,78 € | 2 825 686,06 € |
| Année 12 | 156 446,56 € | 103 292,48 € | 2 669 239,50 € |
| Année 13 | 162 415,20 € | 97 323,84 € | 2 506 824,30 € |
| Année 14 | 168 611,54 € | 91 127,50 € | 2 338 212,76 € |
| Année 15 | 175 044,29 € | 84 694,75 € | 2 163 168,47 € |
| Année 16 | 181 722,47 € | 78 016,57 € | 1 981 446,00 € |
| Année 17 | 188 655,42 € | 71 083,62 € | 1 792 790,58 € |
| Année 18 | 195 852,85 € | 63 886,19 € | 1 596 937,73 € |
| Année 19 | 203 324,89 € | 56 414,15 € | 1 393 612,84 € |
| Année 20 | 211 082,00 € | 48 657,04 € | 1 182 530,84 € |
| Année 21 | 219 135,05 € | 40 603,99 € | 963 395,79 € |
| Année 22 | 227 495,34 € | 32 243,70 € | 735 900,45 € |
| Année 23 | 236 174,58 € | 23 564,46 € | 499 725,87 € |
| Année 24 | 245 184,96 € | 14 554,08 € | 254 540,91 € |
| Année 25 | 254 540,91 € | 5 200,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 210 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 843 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 520 € pour cette enveloppe de financement.