Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 215 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 301,76 € | 30 301,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 824 € / mois | 86 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 240 € | 4 552 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 388 € | 4 320 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 215 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 231,34 € | 147 389,78 € | 3 999 268,66 € |
| Année 2 | 224 100,68 € | 139 520,44 € | 3 775 167,98 € |
| Année 3 | 232 256,47 € | 131 364,65 € | 3 542 911,51 € |
| Année 4 | 240 709,01 € | 122 912,11 € | 3 302 202,50 € |
| Année 5 | 249 469,22 € | 114 151,90 € | 3 052 733,28 € |
| Année 6 | 258 548,24 € | 105 072,88 € | 2 794 185,04 € |
| Année 7 | 267 957,65 € | 95 663,47 € | 2 526 227,39 € |
| Année 8 | 277 709,51 € | 85 911,61 € | 2 248 517,88 € |
| Année 9 | 287 816,29 € | 75 804,83 € | 1 960 701,59 € |
| Année 10 | 298 290,87 € | 65 330,25 € | 1 662 410,72 € |
| Année 11 | 309 146,67 € | 54 474,45 € | 1 353 264,05 € |
| Année 12 | 320 397,53 € | 43 223,59 € | 1 032 866,52 € |
| Année 13 | 332 057,83 € | 31 563,29 € | 700 808,69 € |
| Année 14 | 344 142,53 € | 19 478,59 € | 356 666,16 € |
| Année 15 | 356 666,16 € | 6 954,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 215 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 576 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 337 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 388 € (2,5%).