Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 222 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 648,75 € | 20 648,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 572 € / mois | 58 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 800 € | 4 560 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 563 € | 4 328 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 222 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 222 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 811,90 € | 175 973,10 € | 4 150 688,10 € |
| Année 2 | 74 886,76 € | 172 898,24 € | 4 075 801,34 € |
| Année 3 | 78 093,27 € | 169 691,73 € | 3 997 708,07 € |
| Année 4 | 81 437,05 € | 166 347,95 € | 3 916 271,02 € |
| Année 5 | 84 924,04 € | 162 860,96 € | 3 831 346,98 € |
| Année 6 | 88 560,32 € | 159 224,68 € | 3 742 786,66 € |
| Année 7 | 92 352,29 € | 155 432,71 € | 3 650 434,37 € |
| Année 8 | 96 306,63 € | 151 478,37 € | 3 554 127,74 € |
| Année 9 | 100 430,29 € | 147 354,71 € | 3 453 697,45 € |
| Année 10 | 104 730,51 € | 143 054,49 € | 3 348 966,94 € |
| Année 11 | 109 214,88 € | 138 570,12 € | 3 239 752,06 € |
| Année 12 | 113 891,22 € | 133 893,78 € | 3 125 860,84 € |
| Année 13 | 118 767,81 € | 129 017,19 € | 3 007 093,03 € |
| Année 14 | 123 853,24 € | 123 931,76 € | 2 883 239,79 € |
| Année 15 | 129 156,35 € | 118 628,65 € | 2 754 083,44 € |
| Année 16 | 134 686,59 € | 113 098,41 € | 2 619 396,85 € |
| Année 17 | 140 453,59 € | 107 331,41 € | 2 478 943,26 € |
| Année 18 | 146 467,53 € | 101 317,47 € | 2 332 475,73 € |
| Année 19 | 152 738,99 € | 95 046,01 € | 2 179 736,74 € |
| Année 20 | 159 278,97 € | 88 506,03 € | 2 020 457,77 € |
| Année 21 | 166 098,97 € | 81 686,03 € | 1 854 358,80 € |
| Année 22 | 173 211,01 € | 74 573,99 € | 1 681 147,79 € |
| Année 23 | 180 627,57 € | 67 157,43 € | 1 500 520,22 € |
| Année 24 | 188 361,67 € | 59 423,33 € | 1 312 158,55 € |
| Année 25 | 196 426,94 € | 51 358,06 € | 1 115 731,61 € |
| Année 26 | 204 837,54 € | 42 947,46 € | 910 894,07 € |
| Année 27 | 213 608,28 € | 34 176,72 € | 697 285,79 € |
| Année 28 | 222 754,56 € | 25 030,44 € | 474 531,23 € |
| Année 29 | 232 292,46 € | 15 492,54 € | 242 238,77 € |
| Année 30 | 242 238,77 € | 5 546,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 222 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 996 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.