Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 237 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 786,31 € | 21 786,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 019 € / mois | 62 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 000 € | 4 576 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 938 € | 4 343 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 237 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 310,18 € | 157 125,54 € | 4 133 189,82 € |
| Année 2 | 108 289,74 € | 153 145,98 € | 4 024 900,08 € |
| Année 3 | 112 421,13 € | 149 014,59 € | 3 912 478,95 € |
| Année 4 | 116 710,15 € | 144 725,57 € | 3 795 768,80 € |
| Année 5 | 121 162,81 € | 140 272,91 € | 3 674 605,99 € |
| Année 6 | 125 785,31 € | 135 650,41 € | 3 548 820,68 € |
| Année 7 | 130 584,19 € | 130 851,53 € | 3 418 236,49 € |
| Année 8 | 135 566,13 € | 125 869,59 € | 3 282 670,36 € |
| Année 9 | 140 738,18 € | 120 697,54 € | 3 141 932,18 € |
| Année 10 | 146 107,50 € | 115 328,22 € | 2 995 824,68 € |
| Année 11 | 151 681,69 € | 109 754,03 € | 2 844 142,99 € |
| Année 12 | 157 468,53 € | 103 967,19 € | 2 686 674,46 € |
| Année 13 | 163 476,18 € | 97 959,54 € | 2 523 198,28 € |
| Année 14 | 169 713,01 € | 91 722,71 € | 2 353 485,27 € |
| Année 15 | 176 187,79 € | 85 247,93 € | 2 177 297,48 € |
| Année 16 | 182 909,56 € | 78 526,16 € | 1 994 387,92 € |
| Année 17 | 189 887,79 € | 71 547,93 € | 1 804 500,13 € |
| Année 18 | 197 132,28 € | 64 303,44 € | 1 607 367,85 € |
| Année 19 | 204 653,12 € | 56 782,60 € | 1 402 714,73 € |
| Année 20 | 212 460,90 € | 48 974,82 € | 1 190 253,83 € |
| Année 21 | 220 566,57 € | 40 869,15 € | 969 687,26 € |
| Année 22 | 228 981,47 € | 32 454,25 € | 740 705,79 € |
| Année 23 | 237 717,39 € | 23 718,33 € | 502 988,40 € |
| Année 24 | 246 786,62 € | 14 649,10 € | 256 201,78 € |
| Année 25 | 256 201,78 € | 5 233,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 237 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 339 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 938 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.