Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 337 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 300,44 € | 22 300,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 577 € / mois | 63 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 000 € | 4 684 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 438 € | 4 445 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 337 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 771,75 € | 160 833,53 € | 4 230 728,25 € |
| Année 2 | 110 845,25 € | 156 760,03 € | 4 119 883,00 € |
| Année 3 | 115 074,14 € | 152 531,14 € | 4 004 808,86 € |
| Année 4 | 119 464,36 € | 148 140,92 € | 3 885 344,50 € |
| Année 5 | 124 022,07 € | 143 583,21 € | 3 761 322,43 € |
| Année 6 | 128 753,68 € | 138 851,60 € | 3 632 568,75 € |
| Année 7 | 133 665,80 € | 133 939,48 € | 3 498 902,95 € |
| Année 8 | 138 765,32 € | 128 839,96 € | 3 360 137,63 € |
| Année 9 | 144 059,40 € | 123 545,88 € | 3 216 078,23 € |
| Année 10 | 149 555,45 € | 118 049,83 € | 3 066 522,78 € |
| Année 11 | 155 261,19 € | 112 344,09 € | 2 911 261,59 € |
| Année 12 | 161 184,60 € | 106 420,68 € | 2 750 076,99 € |
| Année 13 | 167 334,00 € | 100 271,28 € | 2 582 742,99 € |
| Année 14 | 173 718,02 € | 93 887,26 € | 2 409 024,97 € |
| Année 15 | 180 345,59 € | 87 259,69 € | 2 228 679,38 € |
| Année 16 | 187 226,01 € | 80 379,27 € | 2 041 453,37 € |
| Année 17 | 194 368,90 € | 73 236,38 € | 1 847 084,47 € |
| Année 18 | 201 784,32 € | 65 820,96 € | 1 645 300,15 € |
| Année 19 | 209 482,68 € | 58 122,60 € | 1 435 817,47 € |
| Année 20 | 217 474,70 € | 50 130,58 € | 1 218 342,77 € |
| Année 21 | 225 771,66 € | 41 833,62 € | 992 571,11 € |
| Année 22 | 234 385,13 € | 33 220,15 € | 758 185,98 € |
| Année 23 | 243 327,22 € | 24 278,06 € | 514 858,76 € |
| Année 24 | 252 610,50 € | 14 994,78 € | 262 248,26 € |
| Année 25 | 262 248,26 € | 5 357,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 337 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 716 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 433 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.