Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 337 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 558,80 € | 25 558,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 451 € / mois | 73 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 000 € | 4 684 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 438 € | 4 445 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 337 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 591,99 € | 157 113,61 € | 4 187 908,01 € |
| Année 2 | 155 190,77 € | 151 514,83 € | 4 032 717,24 € |
| Année 3 | 160 999,11 € | 145 706,49 € | 3 871 718,13 € |
| Année 4 | 167 024,83 € | 139 680,77 € | 3 704 693,30 € |
| Année 5 | 173 276,09 € | 133 429,51 € | 3 531 417,21 € |
| Année 6 | 179 761,31 € | 126 944,29 € | 3 351 655,90 € |
| Année 7 | 186 489,25 € | 120 216,35 € | 3 165 166,65 € |
| Année 8 | 193 469,00 € | 113 236,60 € | 2 971 697,65 € |
| Année 9 | 200 709,97 € | 105 995,63 € | 2 770 987,68 € |
| Année 10 | 208 221,98 € | 98 483,62 € | 2 562 765,70 € |
| Année 11 | 216 015,11 € | 90 690,49 € | 2 346 750,59 € |
| Année 12 | 224 099,93 € | 82 605,67 € | 2 122 650,66 € |
| Année 13 | 232 487,34 € | 74 218,26 € | 1 890 163,32 € |
| Année 14 | 241 188,64 € | 65 516,96 € | 1 648 974,68 € |
| Année 15 | 250 215,63 € | 56 489,97 € | 1 398 759,05 € |
| Année 16 | 259 580,48 € | 47 125,12 € | 1 139 178,57 € |
| Année 17 | 269 295,82 € | 37 409,78 € | 869 882,75 € |
| Année 18 | 279 374,76 € | 27 330,84 € | 590 507,99 € |
| Année 19 | 289 830,96 € | 16 874,64 € | 300 677,03 € |
| Année 20 | 300 677,03 € | 6 027,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 337 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 025 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 433 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.