Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 387 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 853,42 € | 25 853,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 344 € / mois | 73 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 000 € | 4 738 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 688 € | 4 497 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 387 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 316,31 € | 158 924,73 € | 4 236 183,69 € |
| Année 2 | 156 979,62 € | 153 261,42 € | 4 079 204,07 € |
| Année 3 | 162 854,94 € | 147 386,10 € | 3 916 349,13 € |
| Année 4 | 168 950,12 € | 141 290,92 € | 3 747 399,01 € |
| Année 5 | 175 273,42 € | 134 967,62 € | 3 572 125,59 € |
| Année 6 | 181 833,39 € | 128 407,65 € | 3 390 292,20 € |
| Année 7 | 188 638,87 € | 121 602,17 € | 3 201 653,33 € |
| Année 8 | 195 699,10 € | 114 541,94 € | 3 005 954,23 € |
| Année 9 | 203 023,51 € | 107 217,53 € | 2 802 930,72 € |
| Année 10 | 210 622,12 € | 99 618,92 € | 2 592 308,60 € |
| Année 11 | 218 505,08 € | 91 735,96 € | 2 373 803,52 € |
| Année 12 | 226 683,11 € | 83 557,93 € | 2 147 120,41 € |
| Année 13 | 235 167,17 € | 75 073,87 € | 1 911 953,24 € |
| Année 14 | 243 968,82 € | 66 272,22 € | 1 667 984,42 € |
| Année 15 | 253 099,86 € | 57 141,18 € | 1 414 884,56 € |
| Année 16 | 262 572,64 € | 47 668,40 € | 1 152 311,92 € |
| Année 17 | 272 399,95 € | 37 841,09 € | 879 911,97 € |
| Année 18 | 282 595,10 € | 27 645,94 € | 597 316,87 € |
| Année 19 | 293 171,81 € | 17 069,23 € | 304 145,06 € |
| Année 20 | 304 145,06 € | 6 096,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 387 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 650 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 438 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.