Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 387 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 455,63 € | 21 455,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 017 € / mois | 61 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 000 € | 4 738 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 688 € | 4 497 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 387 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 618,08 € | 182 849,48 € | 4 312 881,92 € |
| Année 2 | 77 813,08 € | 179 654,48 € | 4 235 068,84 € |
| Année 3 | 81 144,87 € | 176 322,69 € | 4 153 923,97 € |
| Année 4 | 84 619,36 € | 172 848,20 € | 4 069 304,61 € |
| Année 5 | 88 242,57 € | 169 224,99 € | 3 981 062,04 € |
| Année 6 | 92 020,95 € | 165 446,61 € | 3 889 041,09 € |
| Année 7 | 95 961,11 € | 161 506,45 € | 3 793 079,98 € |
| Année 8 | 100 069,96 € | 157 397,60 € | 3 693 010,02 € |
| Année 9 | 104 354,74 € | 153 112,82 € | 3 588 655,28 € |
| Année 10 | 108 823,01 € | 148 644,55 € | 3 479 832,27 € |
| Année 11 | 113 482,61 € | 143 984,95 € | 3 366 349,66 € |
| Année 12 | 118 341,71 € | 139 125,85 € | 3 248 007,95 € |
| Année 13 | 123 408,86 € | 134 058,70 € | 3 124 599,09 € |
| Année 14 | 128 692,99 € | 128 774,57 € | 2 995 906,10 € |
| Année 15 | 134 203,36 € | 123 264,20 € | 2 861 702,74 € |
| Année 16 | 139 949,69 € | 117 517,87 € | 2 721 753,05 € |
| Année 17 | 145 942,05 € | 111 525,51 € | 2 575 811,00 € |
| Année 18 | 152 190,99 € | 105 276,57 € | 2 423 620,01 € |
| Année 19 | 158 707,51 € | 98 760,05 € | 2 264 912,50 € |
| Année 20 | 165 503,06 € | 91 964,50 € | 2 099 409,44 € |
| Année 21 | 172 589,57 € | 84 877,99 € | 1 926 819,87 € |
| Année 22 | 179 979,50 € | 77 488,06 € | 1 746 840,37 € |
| Année 23 | 187 685,86 € | 69 781,70 € | 1 559 154,51 € |
| Année 24 | 195 722,20 € | 61 745,36 € | 1 363 432,31 € |
| Année 25 | 204 102,65 € | 53 364,91 € | 1 159 329,66 € |
| Année 26 | 212 841,93 € | 44 625,63 € | 946 487,73 € |
| Année 27 | 221 955,36 € | 35 512,20 € | 724 532,37 € |
| Année 28 | 231 459,08 € | 26 008,48 € | 493 073,29 € |
| Année 29 | 241 369,67 € | 16 097,89 € | 251 703,62 € |
| Année 30 | 251 703,62 € | 5 762,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 387 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 351 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.