Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 387 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 538,12 € | 31 538,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 570 € / mois | 90 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 000 € | 4 738 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 688 € | 4 497 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 387 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 053,86 € | 153 403,58 € | 4 162 446,14 € |
| Année 2 | 233 244,32 € | 145 213,12 € | 3 929 201,82 € |
| Année 3 | 241 732,83 € | 136 724,61 € | 3 687 468,99 € |
| Année 4 | 250 530,30 € | 127 927,14 € | 3 436 938,69 € |
| Année 5 | 259 647,92 € | 118 809,52 € | 3 177 290,77 € |
| Année 6 | 269 097,37 € | 109 360,07 € | 2 908 193,40 € |
| Année 7 | 278 890,71 € | 99 566,73 € | 2 629 302,69 € |
| Année 8 | 289 040,45 € | 89 416,99 € | 2 340 262,24 € |
| Année 9 | 299 559,61 € | 78 897,83 € | 2 040 702,63 € |
| Année 10 | 310 461,57 € | 67 995,87 € | 1 730 241,06 € |
| Année 11 | 321 760,27 € | 56 697,17 € | 1 408 480,79 € |
| Année 12 | 333 470,22 € | 44 987,22 € | 1 075 010,57 € |
| Année 13 | 345 606,28 € | 32 851,16 € | 729 404,29 € |
| Année 14 | 358 184,04 € | 20 273,40 € | 371 220,25 € |
| Année 15 | 371 220,25 € | 7 237,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 387 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 109 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.