Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 387 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 557,51 € | 22 557,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 356 € / mois | 64 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 000 € | 4 738 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 688 € | 4 497 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 387 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 002,62 € | 162 687,50 € | 4 279 497,38 € |
| Année 2 | 112 123,05 € | 158 567,07 € | 4 167 374,33 € |
| Année 3 | 116 400,71 € | 154 289,41 € | 4 050 973,62 € |
| Année 4 | 120 841,55 € | 149 848,57 € | 3 930 132,07 € |
| Année 5 | 125 451,78 € | 145 238,34 € | 3 804 680,29 € |
| Année 6 | 130 237,94 € | 140 452,18 € | 3 674 442,35 € |
| Année 7 | 135 206,69 € | 135 483,43 € | 3 539 235,66 € |
| Année 8 | 140 365,00 € | 130 325,12 € | 3 398 870,66 € |
| Année 9 | 145 720,11 € | 124 970,01 € | 3 253 150,55 € |
| Année 10 | 151 279,51 € | 119 410,61 € | 3 101 871,04 € |
| Année 11 | 157 051,02 € | 113 639,10 € | 2 944 820,02 € |
| Année 12 | 163 042,73 € | 107 647,39 € | 2 781 777,29 € |
| Année 13 | 169 263,00 € | 101 427,12 € | 2 612 514,29 € |
| Année 14 | 175 720,61 € | 94 969,51 € | 2 436 793,68 € |
| Année 15 | 182 424,59 € | 88 265,53 € | 2 254 369,09 € |
| Année 16 | 189 384,30 € | 81 305,82 € | 2 064 984,79 € |
| Année 17 | 196 609,55 € | 74 080,57 € | 1 868 375,24 € |
| Année 18 | 204 110,48 € | 66 579,64 € | 1 664 264,76 € |
| Année 19 | 211 897,56 € | 58 792,56 € | 1 452 367,20 € |
| Année 20 | 219 981,73 € | 50 708,39 € | 1 232 385,47 € |
| Année 21 | 228 374,31 € | 42 315,81 € | 1 004 011,16 € |
| Année 22 | 237 087,11 € | 33 603,01 € | 766 924,05 € |
| Année 23 | 246 132,26 € | 24 557,86 € | 520 791,79 € |
| Année 24 | 255 522,53 € | 15 167,59 € | 265 269,26 € |
| Année 25 | 265 269,26 € | 5 419,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 387 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 438 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.