Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 437 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 814,57 € | 22 814,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 135 € / mois | 65 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 355 000 € | 4 792 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 938 € | 4 548 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 437 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 233,34 € | 164 541,50 € | 4 328 266,66 € |
| Année 2 | 113 400,73 € | 160 374,11 € | 4 214 865,93 € |
| Année 3 | 117 727,11 € | 156 047,73 € | 4 097 138,82 € |
| Année 4 | 122 218,58 € | 151 556,26 € | 3 974 920,24 € |
| Année 5 | 126 881,36 € | 146 893,48 € | 3 848 038,88 € |
| Année 6 | 131 722,06 € | 142 052,78 € | 3 716 316,82 € |
| Année 7 | 136 747,42 € | 137 027,42 € | 3 579 569,40 € |
| Année 8 | 141 964,51 € | 131 810,33 € | 3 437 604,89 € |
| Année 9 | 147 380,63 € | 126 394,21 € | 3 290 224,26 € |
| Année 10 | 153 003,39 € | 120 771,45 € | 3 137 220,87 € |
| Année 11 | 158 840,66 € | 114 934,18 € | 2 978 380,21 € |
| Année 12 | 164 900,64 € | 108 874,20 € | 2 813 479,57 € |
| Année 13 | 171 191,83 € | 102 583,01 € | 2 642 287,74 € |
| Année 14 | 177 723,00 € | 96 051,84 € | 2 464 564,74 € |
| Année 15 | 184 503,36 € | 89 271,48 € | 2 280 061,38 € |
| Année 16 | 191 542,43 € | 82 232,41 € | 2 088 518,95 € |
| Année 17 | 198 850,00 € | 74 924,84 € | 1 889 668,95 € |
| Année 18 | 206 436,38 € | 67 338,46 € | 1 683 232,57 € |
| Année 19 | 214 312,22 € | 59 462,62 € | 1 468 920,35 € |
| Année 20 | 222 488,49 € | 51 286,35 € | 1 246 431,86 € |
| Année 21 | 230 976,70 € | 42 798,14 € | 1 015 455,16 € |
| Année 22 | 239 788,78 € | 33 986,06 € | 775 666,38 € |
| Année 23 | 248 937,02 € | 24 837,82 € | 526 729,36 € |
| Année 24 | 258 434,30 € | 15 340,54 € | 268 295,06 € |
| Année 25 | 268 295,06 € | 5 480,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 437 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 184 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.