Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 487 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 071,64 € | 23 071,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 914 € / mois | 65 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 000 € | 4 846 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 188 € | 4 599 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 487 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 464,21 € | 166 395,47 € | 4 377 035,79 € |
| Année 2 | 114 678,54 € | 162 181,14 € | 4 262 357,25 € |
| Année 3 | 119 053,68 € | 157 806,00 € | 4 143 303,57 € |
| Année 4 | 123 595,73 € | 153 263,95 € | 4 019 707,84 € |
| Année 5 | 128 311,07 € | 148 548,61 € | 3 891 396,77 € |
| Année 6 | 133 206,31 € | 143 653,37 € | 3 758 190,46 € |
| Année 7 | 138 288,28 € | 138 571,40 € | 3 619 902,18 € |
| Année 8 | 143 564,19 € | 133 295,49 € | 3 476 337,99 € |
| Année 9 | 149 041,32 € | 127 818,36 € | 3 327 296,67 € |
| Année 10 | 154 727,46 € | 122 132,22 € | 3 172 569,21 € |
| Année 11 | 160 630,51 € | 116 229,17 € | 3 011 938,70 € |
| Année 12 | 166 758,79 € | 110 100,89 € | 2 845 179,91 € |
| Année 13 | 173 120,83 € | 103 738,85 € | 2 672 059,08 € |
| Année 14 | 179 725,62 € | 97 134,06 € | 2 492 333,46 € |
| Année 15 | 186 582,39 € | 90 277,29 € | 2 305 751,07 € |
| Année 16 | 193 700,75 € | 83 158,93 € | 2 112 050,32 € |
| Année 17 | 201 090,68 € | 75 769,00 € | 1 910 959,64 € |
| Année 18 | 208 762,53 € | 68 097,15 € | 1 702 197,11 € |
| Année 19 | 216 727,09 € | 60 132,59 € | 1 485 470,02 € |
| Année 20 | 224 995,52 € | 51 864,16 € | 1 260 474,50 € |
| Année 21 | 233 579,41 € | 43 280,27 € | 1 026 895,09 € |
| Année 22 | 242 490,74 € | 34 368,94 € | 784 404,35 € |
| Année 23 | 251 742,10 € | 25 117,58 € | 532 662,25 € |
| Année 24 | 261 346,37 € | 15 513,31 € | 271 315,88 € |
| Année 25 | 271 315,88 € | 5 542,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 487 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 919 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.