Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 587 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 585,77 € | 23 585,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 472 € / mois | 67 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 000 € | 4 954 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 688 € | 4 702 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 587 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 925,78 € | 170 103,46 € | 4 474 574,22 € |
| Année 2 | 117 234,05 € | 165 795,19 € | 4 357 340,17 € |
| Année 3 | 121 706,67 € | 161 322,57 € | 4 235 633,50 € |
| Année 4 | 126 349,95 € | 156 679,29 € | 4 109 283,55 € |
| Année 5 | 131 170,35 € | 151 858,89 € | 3 978 113,20 € |
| Année 6 | 136 174,68 € | 146 854,56 € | 3 841 938,52 € |
| Année 7 | 141 369,92 € | 141 659,32 € | 3 700 568,60 € |
| Année 8 | 146 763,35 € | 136 265,89 € | 3 553 805,25 € |
| Année 9 | 152 362,57 € | 130 666,67 € | 3 401 442,68 € |
| Année 10 | 158 175,40 € | 124 853,84 € | 3 243 267,28 € |
| Année 11 | 164 209,99 € | 118 819,25 € | 3 079 057,29 € |
| Année 12 | 170 474,83 € | 112 554,41 € | 2 908 582,46 € |
| Année 13 | 176 978,66 € | 106 050,58 € | 2 731 603,80 € |
| Année 14 | 183 730,62 € | 99 298,62 € | 2 547 873,18 € |
| Année 15 | 190 740,19 € | 92 289,05 € | 2 357 132,99 € |
| Année 16 | 198 017,18 € | 85 012,06 € | 2 159 115,81 € |
| Année 17 | 205 571,77 € | 77 457,47 € | 1 953 544,04 € |
| Année 18 | 213 414,59 € | 69 614,65 € | 1 740 129,45 € |
| Année 19 | 221 556,66 € | 61 472,58 € | 1 518 572,79 € |
| Année 20 | 230 009,33 € | 53 019,91 € | 1 288 563,46 € |
| Année 21 | 238 784,47 € | 44 244,77 € | 1 049 778,99 € |
| Année 22 | 247 894,42 € | 35 134,82 € | 801 884,57 € |
| Année 23 | 257 351,92 € | 25 677,32 € | 544 532,65 € |
| Année 24 | 267 170,21 € | 15 859,03 € | 277 362,44 € |
| Année 25 | 277 362,44 € | 5 666,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 587 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.