Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 687 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 099,90 € | 24 099,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 030 € / mois | 68 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 000 € | 5 062 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 188 € | 4 804 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 687 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 387,37 € | 173 811,43 € | 4 572 112,63 € |
| Année 2 | 119 789,54 € | 169 409,26 € | 4 452 323,09 € |
| Année 3 | 124 359,66 € | 164 839,14 € | 4 327 963,43 € |
| Année 4 | 129 104,13 € | 160 094,67 € | 4 198 859,30 € |
| Année 5 | 134 029,64 € | 155 169,16 € | 4 064 829,66 € |
| Année 6 | 139 143,03 € | 150 055,77 € | 3 925 686,63 € |
| Année 7 | 144 451,54 € | 144 747,26 € | 3 781 235,09 € |
| Année 8 | 149 962,54 € | 139 236,26 € | 3 631 272,55 € |
| Année 9 | 155 683,80 € | 133 515,00 € | 3 475 588,75 € |
| Année 10 | 161 623,37 € | 127 575,43 € | 3 313 965,38 € |
| Année 11 | 167 789,49 € | 121 409,31 € | 3 146 175,89 € |
| Année 12 | 174 190,88 € | 115 007,92 € | 2 971 985,01 € |
| Année 13 | 180 836,48 € | 108 362,32 € | 2 791 148,53 € |
| Année 14 | 187 735,62 € | 101 463,18 € | 2 603 412,91 € |
| Année 15 | 194 897,96 € | 94 300,84 € | 2 408 514,95 € |
| Année 16 | 202 333,58 € | 86 865,22 € | 2 206 181,37 € |
| Année 17 | 210 052,87 € | 79 145,93 € | 1 996 128,50 € |
| Année 18 | 218 066,66 € | 71 132,14 € | 1 778 061,84 € |
| Année 19 | 226 386,20 € | 62 812,60 € | 1 551 675,64 € |
| Année 20 | 235 023,11 € | 54 175,69 € | 1 316 652,53 € |
| Année 21 | 243 989,55 € | 45 209,25 € | 1 072 662,98 € |
| Année 22 | 253 298,06 € | 35 900,74 € | 819 364,92 € |
| Année 23 | 262 961,74 € | 26 237,06 € | 556 403,18 € |
| Année 24 | 272 994,05 € | 16 204,75 € | 283 409,13 € |
| Année 25 | 283 409,13 € | 5 789,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 687 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 857 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.