Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 687 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 922,68 € | 22 922,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 463 € / mois | 65 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 000 € | 5 062 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 188 € | 4 804 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 687 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 720,15 € | 195 352,01 € | 4 607 779,85 € |
| Année 2 | 83 133,61 € | 191 938,55 € | 4 524 646,24 € |
| Année 3 | 86 693,24 € | 188 378,92 € | 4 437 953,00 € |
| Année 4 | 90 405,27 € | 184 666,89 € | 4 347 547,73 € |
| Année 5 | 94 276,23 € | 180 795,93 € | 4 253 271,50 € |
| Année 6 | 98 312,96 € | 176 759,20 € | 4 154 958,54 € |
| Année 7 | 102 522,53 € | 172 549,63 € | 4 052 436,01 € |
| Année 8 | 106 912,33 € | 168 159,83 € | 3 945 523,68 € |
| Année 9 | 111 490,11 € | 163 582,05 € | 3 834 033,57 € |
| Année 10 | 116 263,87 € | 158 808,29 € | 3 717 769,70 € |
| Année 11 | 121 242,08 € | 153 830,08 € | 3 596 527,62 € |
| Année 12 | 126 433,41 € | 148 638,75 € | 3 470 094,21 € |
| Année 13 | 131 847,04 € | 143 225,12 € | 3 338 247,17 € |
| Année 14 | 137 492,46 € | 137 579,70 € | 3 200 754,71 € |
| Année 15 | 143 379,62 € | 131 692,54 € | 3 057 375,09 € |
| Année 16 | 149 518,85 € | 125 553,31 € | 2 907 856,24 € |
| Année 17 | 155 920,95 € | 119 151,21 € | 2 751 935,29 € |
| Année 18 | 162 597,18 € | 112 474,98 € | 2 589 338,11 € |
| Année 19 | 169 559,28 € | 105 512,88 € | 2 419 778,83 € |
| Année 20 | 176 819,45 € | 98 252,71 € | 2 242 959,38 € |
| Année 21 | 184 390,51 € | 90 681,65 € | 2 058 568,87 € |
| Année 22 | 192 285,73 € | 82 786,43 € | 1 866 283,14 € |
| Année 23 | 200 519,03 € | 74 553,13 € | 1 665 764,11 € |
| Année 24 | 209 104,86 € | 65 967,30 € | 1 456 659,25 € |
| Année 25 | 218 058,31 € | 57 013,85 € | 1 238 600,94 € |
| Année 26 | 227 395,13 € | 47 677,03 € | 1 011 205,81 € |
| Année 27 | 237 131,75 € | 37 940,41 € | 774 074,06 € |
| Année 28 | 247 285,26 € | 27 786,90 € | 526 788,80 € |
| Année 29 | 257 873,53 € | 17 198,63 € | 268 915,27 € |
| Année 30 | 268 915,27 € | 6 157,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 687 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 493 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 468 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.