Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 737 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 167,19 € | 23 167,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 204 € / mois | 66 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 000 € | 5 116 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 438 € | 4 855 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 737 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 570,51 € | 197 435,77 € | 4 656 929,49 € |
| Année 2 | 84 020,39 € | 193 985,89 € | 4 572 909,10 € |
| Année 3 | 87 617,97 € | 190 388,31 € | 4 485 291,13 € |
| Année 4 | 91 369,59 € | 186 636,69 € | 4 393 921,54 € |
| Année 5 | 95 281,85 € | 182 724,43 € | 4 298 639,69 € |
| Année 6 | 99 361,64 € | 178 644,64 € | 4 199 278,05 € |
| Année 7 | 103 616,12 € | 174 390,16 € | 4 095 661,93 € |
| Année 8 | 108 052,75 € | 169 953,53 € | 3 987 609,18 € |
| Année 9 | 112 679,34 € | 165 326,94 € | 3 874 929,84 € |
| Année 10 | 117 504,05 € | 160 502,23 € | 3 757 425,79 € |
| Année 11 | 122 535,34 € | 155 470,94 € | 3 634 890,45 € |
| Année 12 | 127 782,06 € | 150 224,22 € | 3 507 108,39 € |
| Année 13 | 133 253,44 € | 144 752,84 € | 3 373 854,95 € |
| Année 14 | 138 959,08 € | 139 047,20 € | 3 234 895,87 € |
| Année 15 | 144 909,02 € | 133 097,26 € | 3 089 986,85 € |
| Année 16 | 151 113,76 € | 126 892,52 € | 2 938 873,09 € |
| Année 17 | 157 584,16 € | 120 422,12 € | 2 781 288,93 € |
| Année 18 | 164 331,58 € | 113 674,70 € | 2 616 957,35 € |
| Année 19 | 171 367,95 € | 106 638,33 € | 2 445 589,40 € |
| Année 20 | 178 705,56 € | 99 300,72 € | 2 266 883,84 € |
| Année 21 | 186 357,36 € | 91 648,92 € | 2 080 526,48 € |
| Année 22 | 194 336,83 € | 83 669,45 € | 1 886 189,65 € |
| Année 23 | 202 657,96 € | 75 348,32 € | 1 683 531,69 € |
| Année 24 | 211 335,35 € | 66 670,93 € | 1 472 196,34 € |
| Année 25 | 220 384,30 € | 57 621,98 € | 1 251 812,04 € |
| Année 26 | 229 820,73 € | 48 185,55 € | 1 021 991,31 € |
| Année 27 | 239 661,20 € | 38 345,08 € | 782 330,11 € |
| Année 28 | 249 923,01 € | 28 083,27 € | 532 407,10 € |
| Année 29 | 260 624,24 € | 17 382,04 € | 271 782,86 € |
| Année 30 | 271 782,86 € | 6 222,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 737 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 850 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 192 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 438 € (2,5%).