Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 787 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 411,70 € | 23 411,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 945 € / mois | 66 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 000 € | 5 170 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 688 € | 4 907 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 787 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 420,89 € | 199 519,51 € | 4 706 079,11 € |
| Année 2 | 84 907,14 € | 196 033,26 € | 4 621 171,97 € |
| Année 3 | 88 542,72 € | 192 397,68 € | 4 532 629,25 € |
| Année 4 | 92 333,94 € | 188 606,46 € | 4 440 295,31 € |
| Année 5 | 96 287,50 € | 184 652,90 € | 4 344 007,81 € |
| Année 6 | 100 410,34 € | 180 530,06 € | 4 243 597,47 € |
| Année 7 | 104 709,72 € | 176 230,68 € | 4 138 887,75 € |
| Année 8 | 109 193,18 € | 171 747,22 € | 4 029 694,57 € |
| Année 9 | 113 868,61 € | 167 071,79 € | 3 915 825,96 € |
| Année 10 | 118 744,22 € | 162 196,18 € | 3 797 081,74 € |
| Année 11 | 123 828,61 € | 157 111,79 € | 3 673 253,13 € |
| Année 12 | 129 130,71 € | 151 809,69 € | 3 544 122,42 € |
| Année 13 | 134 659,84 € | 146 280,56 € | 3 409 462,58 € |
| Année 14 | 140 425,72 € | 140 514,68 € | 3 269 036,86 € |
| Année 15 | 146 438,46 € | 134 501,94 € | 3 122 598,40 € |
| Année 16 | 152 708,65 € | 128 231,75 € | 2 969 889,75 € |
| Année 17 | 159 247,34 € | 121 693,06 € | 2 810 642,41 € |
| Année 18 | 166 065,97 € | 114 874,43 € | 2 644 576,44 € |
| Année 19 | 173 176,61 € | 107 763,79 € | 2 471 399,83 € |
| Année 20 | 180 591,67 € | 100 348,73 € | 2 290 808,16 € |
| Année 21 | 188 324,25 € | 92 616,15 € | 2 102 483,91 € |
| Année 22 | 196 387,92 € | 84 552,48 € | 1 906 095,99 € |
| Année 23 | 204 796,86 € | 76 143,54 € | 1 701 299,13 € |
| Année 24 | 213 565,87 € | 67 374,53 € | 1 487 733,26 € |
| Année 25 | 222 710,32 € | 58 230,08 € | 1 265 022,94 € |
| Année 26 | 232 246,33 € | 48 694,07 € | 1 032 776,61 € |
| Année 27 | 242 190,65 € | 38 749,75 € | 790 585,96 € |
| Année 28 | 252 560,79 € | 28 379,61 € | 538 025,17 € |
| Année 29 | 263 374,93 € | 17 565,47 € | 274 650,24 € |
| Année 30 | 274 650,24 € | 6 288,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 787 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 478 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 450 € pour cette enveloppe de financement.