Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 787 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 210,43 € | 28 210,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 486 € / mois | 80 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 000 € | 5 170 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 688 € | 4 907 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 111,57 € | 173 413,59 € | 4 622 388,43 € |
| Année 2 | 171 291,20 € | 167 233,96 € | 4 451 097,23 € |
| Année 3 | 177 702,14 € | 160 823,02 € | 4 273 395,09 € |
| Année 4 | 184 353,01 € | 154 172,15 € | 4 089 042,08 € |
| Année 5 | 191 252,81 € | 147 272,35 € | 3 897 789,27 € |
| Année 6 | 198 410,84 € | 140 114,32 € | 3 699 378,43 € |
| Année 7 | 205 836,79 € | 132 688,37 € | 3 493 541,64 € |
| Année 8 | 213 540,66 € | 124 984,50 € | 3 280 000,98 € |
| Année 9 | 221 532,86 € | 116 992,30 € | 3 058 468,12 € |
| Année 10 | 229 824,20 € | 108 700,96 € | 2 828 643,92 € |
| Année 11 | 238 425,84 € | 100 099,32 € | 2 590 218,08 € |
| Année 12 | 247 349,41 € | 91 175,75 € | 2 342 868,67 € |
| Année 13 | 256 606,98 € | 81 918,18 € | 2 086 261,69 € |
| Année 14 | 266 211,03 € | 72 314,13 € | 1 820 050,66 € |
| Année 15 | 276 174,53 € | 62 350,63 € | 1 543 876,13 € |
| Année 16 | 286 510,95 € | 52 014,21 € | 1 257 365,18 € |
| Année 17 | 297 234,20 € | 41 290,96 € | 960 130,98 € |
| Année 18 | 308 358,82 € | 30 166,34 € | 651 772,16 € |
| Année 19 | 319 899,78 € | 18 625,38 € | 331 872,38 € |
| Année 20 | 331 872,38 € | 6 652,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 787 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.