Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 737 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 053,98 € | 34 053,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 194 € / mois | 97 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 000 € | 5 116 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 438 € | 4 855 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 006,86 € | 165 640,90 € | 4 494 493,14 € |
| Année 2 | 251 850,69 € | 156 797,07 € | 4 242 642,45 € |
| Année 3 | 261 016,36 € | 147 631,40 € | 3 981 626,09 € |
| Année 4 | 270 515,63 € | 138 132,13 € | 3 711 110,46 € |
| Année 5 | 280 360,56 € | 128 287,20 € | 3 430 749,90 € |
| Année 6 | 290 563,80 € | 118 083,96 € | 3 140 186,10 € |
| Année 7 | 301 138,39 € | 107 509,37 € | 2 839 047,71 € |
| Année 8 | 312 097,80 € | 96 549,96 € | 2 526 949,91 € |
| Année 9 | 323 456,07 € | 85 191,69 € | 2 203 493,84 € |
| Année 10 | 335 227,69 € | 73 420,07 € | 1 868 266,15 € |
| Année 11 | 347 427,76 € | 61 220,00 € | 1 520 838,39 € |
| Année 12 | 360 071,79 € | 48 575,97 € | 1 160 766,60 € |
| Année 13 | 373 176,01 € | 35 471,75 € | 787 590,59 € |
| Année 14 | 386 757,10 € | 21 890,66 € | 400 833,49 € |
| Année 15 | 400 833,49 € | 7 815,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 737 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.