Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 637 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 678,17 € | 22 678,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 722 € / mois | 64 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 000 € | 5 008 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 938 € | 4 753 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 637 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 869,79 € | 193 268,25 € | 4 558 630,21 € |
| Année 2 | 82 246,84 € | 189 891,20 € | 4 476 383,37 € |
| Année 3 | 85 768,50 € | 186 369,54 € | 4 390 614,87 € |
| Année 4 | 89 440,92 € | 182 697,12 € | 4 301 173,95 € |
| Année 5 | 93 270,60 € | 178 867,44 € | 4 207 903,35 € |
| Année 6 | 97 264,27 € | 174 873,77 € | 4 110 639,08 € |
| Année 7 | 101 428,91 € | 170 709,13 € | 4 009 210,17 € |
| Année 8 | 105 771,91 € | 166 366,13 € | 3 903 438,26 € |
| Année 9 | 110 300,86 € | 161 837,18 € | 3 793 137,40 € |
| Année 10 | 115 023,73 € | 157 114,31 € | 3 678 113,67 € |
| Année 11 | 119 948,79 € | 152 189,25 € | 3 558 164,88 € |
| Année 12 | 125 084,76 € | 147 053,28 € | 3 433 080,12 € |
| Année 13 | 130 440,67 € | 141 697,37 € | 3 302 639,45 € |
| Année 14 | 136 025,85 € | 136 112,19 € | 3 166 613,60 € |
| Année 15 | 141 850,22 € | 130 287,82 € | 3 024 763,38 € |
| Année 16 | 147 923,97 € | 124 214,07 € | 2 876 839,41 € |
| Année 17 | 154 257,75 € | 117 880,29 € | 2 722 581,66 € |
| Année 18 | 160 862,77 € | 111 275,27 € | 2 561 718,89 € |
| Année 19 | 167 750,60 € | 104 387,44 € | 2 393 968,29 € |
| Année 20 | 174 933,35 € | 97 204,69 € | 2 219 034,94 € |
| Année 21 | 182 423,65 € | 89 714,39 € | 2 036 611,29 € |
| Année 22 | 190 234,66 € | 81 903,38 € | 1 846 376,63 € |
| Année 23 | 198 380,13 € | 73 757,91 € | 1 647 996,50 € |
| Année 24 | 206 874,38 € | 65 263,66 € | 1 441 122,12 € |
| Année 25 | 215 732,31 € | 56 405,73 € | 1 225 389,81 € |
| Année 26 | 224 969,56 € | 47 168,48 € | 1 000 420,25 € |
| Année 27 | 234 602,30 € | 37 535,74 € | 765 817,95 € |
| Année 28 | 244 647,51 € | 27 490,53 € | 521 170,44 € |
| Année 29 | 255 122,81 € | 17 015,23 € | 266 047,63 € |
| Année 30 | 266 047,63 € | 6 091,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 637 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 795 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 371 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 938 € (2,5%).