Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 587 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 031,93 € | 27 031,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 915 € / mois | 77 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 000 € | 4 954 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 688 € | 4 702 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 214,00 € | 166 169,16 € | 4 429 286,00 € |
| Année 2 | 164 135,49 € | 160 247,67 € | 4 265 150,51 € |
| Année 3 | 170 278,59 € | 154 104,57 € | 4 094 871,92 € |
| Année 4 | 176 651,63 € | 147 731,53 € | 3 918 220,29 € |
| Année 5 | 183 263,18 € | 141 119,98 € | 3 734 957,11 € |
| Année 6 | 190 122,17 € | 134 260,99 € | 3 544 834,94 € |
| Année 7 | 197 237,92 € | 127 145,24 € | 3 347 597,02 € |
| Année 8 | 204 619,95 € | 119 763,21 € | 3 142 977,07 € |
| Année 9 | 212 278,30 € | 112 104,86 € | 2 930 698,77 € |
| Année 10 | 220 223,24 € | 104 159,92 € | 2 710 475,53 € |
| Année 11 | 228 465,56 € | 95 917,60 € | 2 482 009,97 € |
| Année 12 | 237 016,35 € | 87 366,81 € | 2 244 993,62 € |
| Année 13 | 245 887,19 € | 78 495,97 € | 1 999 106,43 € |
| Année 14 | 255 090,02 € | 69 293,14 € | 1 744 016,41 € |
| Année 15 | 264 637,27 € | 59 745,89 € | 1 479 379,14 € |
| Année 16 | 274 541,90 € | 49 841,26 € | 1 204 837,24 € |
| Année 17 | 284 817,20 € | 39 565,96 € | 920 020,04 € |
| Année 18 | 295 477,08 € | 28 906,08 € | 624 542,96 € |
| Année 19 | 306 535,92 € | 17 847,24 € | 318 007,04 € |
| Année 20 | 318 007,04 € | 6 374,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 587 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 367 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 458 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.