Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 487 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 944,65 € | 21 944,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 499 € / mois | 62 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 000 € | 4 846 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 188 € | 4 599 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 487 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 318,83 € | 187 016,97 € | 4 411 181,17 € |
| Année 2 | 79 586,63 € | 183 749,17 € | 4 331 594,54 € |
| Année 3 | 82 994,37 € | 180 341,43 € | 4 248 600,17 € |
| Année 4 | 86 548,03 € | 176 787,77 € | 4 162 052,14 € |
| Année 5 | 90 253,84 € | 173 081,96 € | 4 071 798,30 € |
| Année 6 | 94 118,34 € | 169 217,46 € | 3 977 679,96 € |
| Année 7 | 98 148,28 € | 165 187,52 € | 3 879 531,68 € |
| Année 8 | 102 350,82 € | 160 984,98 € | 3 777 180,86 € |
| Année 9 | 106 733,28 € | 156 602,52 € | 3 670 447,58 € |
| Année 10 | 111 303,37 € | 152 032,43 € | 3 559 144,21 € |
| Année 11 | 116 069,17 € | 147 266,63 € | 3 443 075,04 € |
| Année 12 | 121 039,03 € | 142 296,77 € | 3 322 036,01 € |
| Année 13 | 126 221,66 € | 137 114,14 € | 3 195 814,35 € |
| Année 14 | 131 626,23 € | 131 709,57 € | 3 064 188,12 € |
| Année 15 | 137 262,18 € | 126 073,62 € | 2 926 925,94 € |
| Année 16 | 143 139,48 € | 120 196,32 € | 2 783 786,46 € |
| Année 17 | 149 268,45 € | 114 067,35 € | 2 634 518,01 € |
| Année 18 | 155 659,83 € | 107 675,97 € | 2 478 858,18 € |
| Année 19 | 162 324,86 € | 101 010,94 € | 2 316 533,32 € |
| Année 20 | 169 275,27 € | 94 060,53 € | 2 147 258,05 € |
| Année 21 | 176 523,31 € | 86 812,49 € | 1 970 734,74 € |
| Année 22 | 184 081,69 € | 79 254,11 € | 1 786 653,05 € |
| Année 23 | 191 963,69 € | 71 372,11 € | 1 594 689,36 € |
| Année 24 | 200 183,21 € | 63 152,59 € | 1 394 506,15 € |
| Année 25 | 208 754,65 € | 54 581,15 € | 1 185 751,50 € |
| Année 26 | 217 693,10 € | 45 642,70 € | 968 058,40 € |
| Année 27 | 227 014,29 € | 36 321,51 € | 741 044,11 € |
| Année 28 | 236 734,60 € | 26 601,20 € | 504 309,51 € |
| Année 29 | 246 871,10 € | 16 464,70 € | 257 438,41 € |
| Année 30 | 257 438,41 € | 5 894,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 487 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 699 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.