Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 337 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 178,71 € | 31 178,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 481 € / mois | 89 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 000 € | 4 684 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 438 € | 4 445 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 337 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 489,14 € | 151 655,38 € | 4 115 010,86 € |
| Année 2 | 230 586,24 € | 143 558,28 € | 3 884 424,62 € |
| Année 3 | 238 978,05 € | 135 166,47 € | 3 645 446,57 € |
| Année 4 | 247 675,26 € | 126 469,26 € | 3 397 771,31 € |
| Année 5 | 256 688,95 € | 117 455,57 € | 3 141 082,36 € |
| Année 6 | 266 030,72 € | 108 113,80 € | 2 875 051,64 € |
| Année 7 | 275 712,44 € | 98 432,08 € | 2 599 339,20 € |
| Année 8 | 285 746,54 € | 88 397,98 € | 2 313 592,66 € |
| Année 9 | 296 145,82 € | 77 998,70 € | 2 017 446,84 € |
| Année 10 | 306 923,52 € | 67 221,00 € | 1 710 523,32 € |
| Année 11 | 318 093,47 € | 56 051,05 € | 1 392 429,85 € |
| Année 12 | 329 669,96 € | 44 474,56 € | 1 062 759,89 € |
| Année 13 | 341 667,73 € | 32 476,79 € | 721 092,16 € |
| Année 14 | 354 102,14 € | 20 042,38 € | 366 990,02 € |
| Année 15 | 366 990,02 € | 7 155,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 337 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 050 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.