Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 245 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 827,44 € | 21 827,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 144 € / mois | 62 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 640 € | 4 585 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 138 € | 4 351 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 245 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 507,10 € | 157 422,18 € | 4 140 992,90 € |
| Année 2 | 108 494,18 € | 153 435,10 € | 4 032 498,72 € |
| Année 3 | 112 633,37 € | 149 295,91 € | 3 919 865,35 € |
| Année 4 | 116 930,47 € | 144 998,81 € | 3 802 934,88 € |
| Année 5 | 121 391,54 € | 140 537,74 € | 3 681 543,34 € |
| Année 6 | 126 022,77 € | 135 906,51 € | 3 555 520,57 € |
| Année 7 | 130 830,72 € | 131 098,56 € | 3 424 689,85 € |
| Année 8 | 135 822,07 € | 126 107,21 € | 3 288 867,78 € |
| Année 9 | 141 003,86 € | 120 925,42 € | 3 147 863,92 € |
| Année 10 | 146 383,35 € | 115 545,93 € | 3 001 480,57 € |
| Année 11 | 151 968,05 € | 109 961,23 € | 2 849 512,52 € |
| Année 12 | 157 765,84 € | 104 163,44 € | 2 691 746,68 € |
| Année 13 | 163 784,82 € | 98 144,46 € | 2 527 961,86 € |
| Année 14 | 170 033,40 € | 91 895,88 € | 2 357 928,46 € |
| Année 15 | 176 520,39 € | 85 408,89 € | 2 181 408,07 € |
| Année 16 | 183 254,88 € | 78 674,40 € | 1 998 153,19 € |
| Année 17 | 190 246,30 € | 71 682,98 € | 1 807 906,89 € |
| Année 18 | 197 504,42 € | 64 424,86 € | 1 610 402,47 € |
| Année 19 | 205 039,49 € | 56 889,79 € | 1 405 362,98 € |
| Année 20 | 212 861,99 € | 49 067,29 € | 1 192 500,99 € |
| Année 21 | 220 982,96 € | 40 946,32 € | 971 518,03 € |
| Année 22 | 229 413,75 € | 32 515,53 € | 742 104,28 € |
| Année 23 | 238 166,18 € | 23 763,10 € | 503 938,10 € |
| Année 24 | 247 252,51 € | 14 676,77 € | 256 685,59 € |
| Année 25 | 256 685,59 € | 5 243,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 245 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 424 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 364 €.