Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 245 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 761,22 € | 20 761,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 913 € / mois | 59 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 640 € | 4 585 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 138 € | 4 351 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 245 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 203,03 € | 176 931,61 € | 4 173 296,97 € |
| Année 2 | 75 294,62 € | 173 840,02 € | 4 098 002,35 € |
| Année 3 | 78 518,59 € | 170 616,05 € | 4 019 483,76 € |
| Année 4 | 81 880,60 € | 167 254,04 € | 3 937 603,16 € |
| Année 5 | 85 386,57 € | 163 748,07 € | 3 852 216,59 € |
| Année 6 | 89 042,64 € | 160 092,00 € | 3 763 173,95 € |
| Année 7 | 92 855,26 € | 156 279,38 € | 3 670 318,69 € |
| Année 8 | 96 831,14 € | 152 303,50 € | 3 573 487,55 € |
| Année 9 | 100 977,24 € | 148 157,40 € | 3 472 510,31 € |
| Année 10 | 105 300,90 € | 143 833,74 € | 3 367 209,41 € |
| Année 11 | 109 809,68 € | 139 324,96 € | 3 257 399,73 € |
| Année 12 | 114 511,52 € | 134 623,12 € | 3 142 888,21 € |
| Année 13 | 119 414,67 € | 129 719,97 € | 3 023 473,54 € |
| Année 14 | 124 527,76 € | 124 606,88 € | 2 898 945,78 € |
| Année 15 | 129 859,79 € | 119 274,85 € | 2 769 085,99 € |
| Année 16 | 135 420,14 € | 113 714,50 € | 2 633 665,85 € |
| Année 17 | 141 218,55 € | 107 916,09 € | 2 492 447,30 € |
| Année 18 | 147 265,25 € | 101 869,39 € | 2 345 182,05 € |
| Année 19 | 153 570,85 € | 95 563,79 € | 2 191 611,20 € |
| Année 20 | 160 146,46 € | 88 988,18 € | 2 031 464,74 € |
| Année 21 | 167 003,61 € | 82 131,03 € | 1 864 461,13 € |
| Année 22 | 174 154,36 € | 74 980,28 € | 1 690 306,77 € |
| Année 23 | 181 611,30 € | 67 523,34 € | 1 508 695,47 € |
| Année 24 | 189 387,55 € | 59 747,09 € | 1 319 307,92 € |
| Année 25 | 197 496,73 € | 51 637,91 € | 1 121 811,19 € |
| Année 26 | 205 953,15 € | 43 181,49 € | 915 858,04 € |
| Année 27 | 214 771,67 € | 34 362,97 € | 701 086,37 € |
| Année 28 | 223 967,75 € | 25 166,89 € | 477 118,62 € |
| Année 29 | 233 557,61 € | 15 577,03 € | 243 561,01 € |
| Année 30 | 243 561,01 € | 5 576,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 245 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 318 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.