Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 250 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 783,23 € | 20 783,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 979 € / mois | 59 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 340 000 € | 4 590 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 250 € | 4 356 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 250 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 250 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 279,61 € | 177 119,15 € | 4 177 720,39 € |
| Année 2 | 75 374,48 € | 174 024,28 € | 4 102 345,91 € |
| Année 3 | 78 601,86 € | 170 796,90 € | 4 023 744,05 € |
| Année 4 | 81 967,44 € | 167 431,32 € | 3 941 776,61 € |
| Année 5 | 85 477,12 € | 163 921,64 € | 3 856 299,49 € |
| Année 6 | 89 137,08 € | 160 261,68 € | 3 767 162,41 € |
| Année 7 | 92 953,75 € | 156 445,01 € | 3 674 208,66 € |
| Année 8 | 96 933,84 € | 152 464,92 € | 3 577 274,82 € |
| Année 9 | 101 084,36 € | 148 314,40 € | 3 476 190,46 € |
| Année 10 | 105 412,58 € | 143 986,18 € | 3 370 777,88 € |
| Année 11 | 109 926,18 € | 139 472,58 € | 3 260 851,70 € |
| Année 12 | 114 632,95 € | 134 765,81 € | 3 146 218,75 € |
| Année 13 | 119 541,30 € | 129 857,46 € | 3 026 677,45 € |
| Année 14 | 124 659,84 € | 124 738,92 € | 2 902 017,61 € |
| Année 15 | 129 997,53 € | 119 401,23 € | 2 772 020,08 € |
| Année 16 | 135 563,76 € | 113 835,00 € | 2 636 456,32 € |
| Année 17 | 141 368,32 € | 108 030,44 € | 2 495 088,00 € |
| Année 18 | 147 421,46 € | 101 977,30 € | 2 347 666,54 € |
| Année 19 | 153 733,75 € | 95 665,01 € | 2 193 932,79 € |
| Année 20 | 160 316,31 € | 89 082,45 € | 2 033 616,48 € |
| Année 21 | 167 180,72 € | 82 218,04 € | 1 866 435,76 € |
| Année 22 | 174 339,06 € | 75 059,70 € | 1 692 096,70 € |
| Année 23 | 181 803,92 € | 67 594,84 € | 1 510 292,78 € |
| Année 24 | 189 588,44 € | 59 810,32 € | 1 320 704,34 € |
| Année 25 | 197 706,21 € | 51 692,55 € | 1 122 998,13 € |
| Année 26 | 206 171,60 € | 43 227,16 € | 916 826,53 € |
| Année 27 | 214 999,46 € | 34 399,30 € | 701 827,07 € |
| Année 28 | 224 205,31 € | 25 193,45 € | 477 621,76 € |
| Année 29 | 233 805,32 € | 15 593,44 € | 243 816,44 € |
| Année 30 | 243 816,44 € | 5 582,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 250 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 381 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 340 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.