Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 255 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 589,28 € | 30 589,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 695 € / mois | 87 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 340 440 € | 4 595 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 388 € | 4 361 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 255 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 282,99 € | 148 788,37 € | 4 037 217,01 € |
| Année 2 | 226 227,05 € | 140 844,31 € | 3 810 989,96 € |
| Année 3 | 234 460,21 € | 132 611,15 € | 3 576 529,75 € |
| Année 4 | 242 992,97 € | 124 078,39 € | 3 333 536,78 € |
| Année 5 | 251 836,30 € | 115 235,06 € | 3 081 700,48 € |
| Année 6 | 261 001,44 € | 106 069,92 € | 2 820 699,04 € |
| Année 7 | 270 500,15 € | 96 571,21 € | 2 550 198,89 € |
| Année 8 | 280 344,54 € | 86 726,82 € | 2 269 854,35 € |
| Année 9 | 290 547,18 € | 76 524,18 € | 1 979 307,17 € |
| Année 10 | 301 121,19 € | 65 950,17 € | 1 678 185,98 € |
| Année 11 | 312 079,96 € | 54 991,40 € | 1 366 106,02 € |
| Année 12 | 323 437,59 € | 43 633,77 € | 1 042 668,43 € |
| Année 13 | 335 208,54 € | 31 862,82 € | 707 459,89 € |
| Année 14 | 347 407,88 € | 19 663,48 € | 360 052,01 € |
| Année 15 | 360 052,01 € | 7 020,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 255 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 425 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 398 €.