Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 305 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 948,69 € | 30 948,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 784 € / mois | 88 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 440 € | 4 649 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 638 € | 4 413 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 305 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 847,75 € | 150 536,53 € | 4 084 652,25 € |
| Année 2 | 228 885,12 € | 142 499,16 € | 3 855 767,13 € |
| Année 3 | 237 214,98 € | 134 169,30 € | 3 618 552,15 € |
| Année 4 | 245 848,03 € | 125 536,25 € | 3 372 704,12 € |
| Année 5 | 254 795,25 € | 116 589,03 € | 3 117 908,87 € |
| Année 6 | 264 068,10 € | 107 316,18 € | 2 853 840,77 € |
| Année 7 | 273 678,40 € | 97 705,88 € | 2 580 162,37 € |
| Année 8 | 283 638,46 € | 87 745,82 € | 2 296 523,91 € |
| Année 9 | 293 961,00 € | 77 423,28 € | 2 002 562,91 € |
| Année 10 | 304 659,22 € | 66 725,06 € | 1 697 903,69 € |
| Année 11 | 315 746,76 € | 55 637,52 € | 1 382 156,93 € |
| Année 12 | 327 237,83 € | 44 146,45 € | 1 054 919,10 € |
| Année 13 | 339 147,10 € | 32 237,18 € | 715 772,00 € |
| Année 14 | 351 489,75 € | 19 894,53 € | 364 282,25 € |
| Année 15 | 364 282,25 € | 7 102,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 305 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 666 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.