Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 305 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 054,63 € | 21 054,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 802 € / mois | 60 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 440 € | 4 649 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 638 € | 4 413 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 305 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 223,45 € | 179 432,11 € | 4 232 276,55 € |
| Année 2 | 76 358,73 € | 176 296,83 € | 4 155 917,82 € |
| Année 3 | 79 628,25 € | 173 027,31 € | 4 076 289,57 € |
| Année 4 | 83 037,76 € | 169 617,80 € | 3 993 251,81 € |
| Année 5 | 86 593,29 € | 166 062,27 € | 3 906 658,52 € |
| Année 6 | 90 301,05 € | 162 354,51 € | 3 816 357,47 € |
| Année 7 | 94 167,54 € | 158 488,02 € | 3 722 189,93 € |
| Année 8 | 98 199,60 € | 154 455,96 € | 3 623 990,33 € |
| Année 9 | 102 404,30 € | 150 251,26 € | 3 521 586,03 € |
| Année 10 | 106 789,08 € | 145 866,48 € | 3 414 796,95 € |
| Année 11 | 111 361,58 € | 141 293,98 € | 3 303 435,37 € |
| Année 12 | 116 129,84 € | 136 525,72 € | 3 187 305,53 € |
| Année 13 | 121 102,31 € | 131 553,25 € | 3 066 203,22 € |
| Année 14 | 126 287,67 € | 126 367,89 € | 2 939 915,55 € |
| Année 15 | 131 695,05 € | 120 960,51 € | 2 808 220,50 € |
| Année 16 | 137 333,97 € | 115 321,59 € | 2 670 886,53 € |
| Année 17 | 143 214,35 € | 109 441,21 € | 2 527 672,18 € |
| Année 18 | 149 346,48 € | 103 309,08 € | 2 378 325,70 € |
| Année 19 | 155 741,20 € | 96 914,36 € | 2 222 584,50 € |
| Année 20 | 162 409,74 € | 90 245,82 € | 2 060 174,76 € |
| Année 21 | 169 363,79 € | 83 291,77 € | 1 890 810,97 € |
| Année 22 | 176 615,62 € | 76 039,94 € | 1 714 195,35 € |
| Année 23 | 184 177,95 € | 68 477,61 € | 1 530 017,40 € |
| Année 24 | 192 064,08 € | 60 591,48 € | 1 337 953,32 € |
| Année 25 | 200 287,86 € | 52 367,70 € | 1 137 665,46 € |
| Année 26 | 208 863,81 € | 43 791,75 € | 928 801,65 € |
| Année 27 | 217 806,92 € | 34 848,64 € | 710 994,73 € |
| Année 28 | 227 133,00 € | 25 522,56 € | 483 861,73 € |
| Année 29 | 236 858,38 € | 15 797,18 € | 247 003,35 € |
| Année 30 | 247 003,35 € | 5 655,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 305 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 430 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 344 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 638 € (2,5%).