Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 255 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 810,13 € | 20 810,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 061 € / mois | 59 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 340 440 € | 4 595 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 388 € | 4 361 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 255 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 373,21 € | 177 348,35 € | 4 183 126,79 € |
| Année 2 | 75 472,09 € | 174 249,47 € | 4 107 654,70 € |
| Année 3 | 78 703,65 € | 171 017,91 € | 4 028 951,05 € |
| Année 4 | 82 073,57 € | 167 647,99 € | 3 946 877,48 € |
| Année 5 | 85 587,81 € | 164 133,75 € | 3 861 289,67 € |
| Année 6 | 89 252,49 € | 160 469,07 € | 3 772 037,18 € |
| Année 7 | 93 074,10 € | 156 647,46 € | 3 678 963,08 € |
| Année 8 | 97 059,37 € | 152 662,19 € | 3 581 903,71 € |
| Année 9 | 101 215,25 € | 148 506,31 € | 3 480 688,46 € |
| Année 10 | 105 549,09 € | 144 172,47 € | 3 375 139,37 € |
| Année 11 | 110 068,47 € | 139 653,09 € | 3 265 070,90 € |
| Année 12 | 114 781,40 € | 134 940,16 € | 3 150 289,50 € |
| Année 13 | 119 696,13 € | 130 025,43 € | 3 030 593,37 € |
| Année 14 | 124 821,26 € | 124 900,30 € | 2 905 772,11 € |
| Année 15 | 130 165,87 € | 119 555,69 € | 2 775 606,24 € |
| Année 16 | 135 739,28 € | 113 982,28 € | 2 639 866,96 € |
| Année 17 | 141 551,37 € | 108 170,19 € | 2 498 315,59 € |
| Année 18 | 147 612,34 € | 102 109,22 € | 2 350 703,25 € |
| Année 19 | 153 932,80 € | 95 788,76 € | 2 196 770,45 € |
| Année 20 | 160 523,88 € | 89 197,68 € | 2 036 246,57 € |
| Année 21 | 167 397,21 € | 82 324,35 € | 1 868 849,36 € |
| Année 22 | 174 564,83 € | 75 156,73 € | 1 694 284,53 € |
| Année 23 | 182 039,33 € | 67 682,23 € | 1 512 245,20 € |
| Année 24 | 189 833,90 € | 59 887,66 € | 1 322 411,30 € |
| Année 25 | 197 962,21 € | 51 759,35 € | 1 124 449,09 € |
| Année 26 | 206 438,57 € | 43 282,99 € | 918 010,52 € |
| Année 27 | 215 277,85 € | 34 443,71 € | 702 732,67 € |
| Année 28 | 224 495,63 € | 25 225,93 € | 478 237,04 € |
| Année 29 | 234 108,09 € | 15 613,47 € | 244 128,95 € |
| Année 30 | 244 128,95 € | 5 589,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 255 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 458 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 425 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.